Guruh sug'urtasi - Group insurance

Guruh sug'urtasi bu sug'urta sug'urta qilish uchun bir guruh odamlarni, masalan, jamiyat yoki professional uyushma a'zolarini yoki ma'lum bir ish beruvchining xodimlarini qamrab oladi. Guruhni qamrab olish muammoni kamaytirishga yordam beradi salbiy tanlov sug'urta sotib olish istagidan tashqari boshqa sabablarga ko'ra guruhga kiruvchi sug'urtani sotib olish huquqiga ega bo'lgan odamlar havzasini yaratish, buning sababi ular o'rtacha xavfdan ham yomonroq bo'lishi mumkin. Jismoniy shaxslarni guruhlarga birlashtirish sug'urta kompaniyalariga kompaniyalarga past stavkalar berishiga imkon beradi, "Sug'urta kompaniyalariga katta hajmdagi biznesni taqdim etish biz uchun mijozlar uchun katta savdolashuv kuchini beradi, natijada guruh stavkalari arzonlashadi".[1]

Guruh sug'urtasi hayotni sug'urtalash, tibbiy sug'urta va / yoki boshqa shaxsiy sug'urtalash turlarini taklif qilishi mumkin.

Guruh sug'urtasining xususiyatlari

Investopedia[2] "Hayot sug'urtasini" ish beruvchi yoki keng ko'lamli korxona (ya'ni birlashma yoki mehnat tashkiloti) tomonidan o'z ishchilari yoki a'zolariga taqdim etadigan hayot sug'urtasi deb ta'riflaydi. Hayotiy guruh sug'urtasi odatda kattaroq ish beruvchining yoki a'zolik imtiyozlari paketining bir qismi sifatida taqdim etiladi. Sotib olish yo'li bilan a'zolari uchun "ulgurji" asosda provayder orqali qamrab olish, har bir ishchi / a'zoning shaxsiy siyosatini sotib olishiga qaraganda ancha kam xarajat qiladi. Shaxs kompaniya yoki tashkilotdan chiqib ketishi va uni qoplashni tugatgan taqdirda, keyingi sug'urta kompaniyasini taqdim etish uchun zarur bo'ladi. " (Manba: Investopedia)

Shunday qilib, biz hayotni sug'urtalashning boshqa guruh sug'urtalariga ham tegishli quyidagi xususiyatlarini keltirib chiqarishimiz mumkin:

  • sug'urta qilish uchun sug'urta qilish maqsadidan tashqari umumiy jihatlari bo'lgan sug'urta qilinadigan bir guruh odamlar bo'lishi kerak
  • ma'muriy xarajatlarni tejash uchun ko'pincha a'zolarning nomidan hujjatlarni saqlaydigan va sug'urta qildiruvchi nomidan a'zolari bilan ish olib boradigan asosiy siyosat sohibi mavjud.
  • Bunday qoplamalar odatda tegishli individual stavkalarga chegirma bilan taqdim etiladi, chunki ma'muriy va kutilayotgan da'vo xarajatlari pastroq.

Sug'urtalanadigan guruhlarni asosan ikki turga ajratish mumkin - "ish beruvchi - ishchilar" guruhlari, bu erda barcha a'zolar ish beruvchida ishlashni taklif qilmoqdalar yoki "yaqinlik" guruhlari, ularning a'zolari ishdan tashqari umumiy xususiyatlarga ega - deydi bank depozitlari.

"Ish beruvchilarning ishchilar guruhi" ga tegishli bo'lgan holda, hayotni sug'urtalash bo'yicha guruh rejasining asosiy siyosat egasi asosan ish beruvchidir va boshqa guruhlar uchun ushbu tashkilot mavjud bo'ladi. sug'urta qilinadigan qiziqish uning a'zolari hayotida. Shunday qilib, bankka nisbatan depozitga ega bo'lgan yoki qarz olgan uning a'zolari hayotida sug'urta qilinadigan manfaat bor deb aytish mumkin. Asosiy siyosat egasi, shuningdek, har bir a'zoning to'langan mukofot tafsilotlari, mavjud qopqoq, qopqoqning muddati va da'volar jarayoni ko'rsatilgan o'z qamrovi to'g'risidagi guvohnomasini olishini ta'minlaydi.

Ba'zida guruh sug'urtasida tez-tez uchrab turadigan xususiyat shundaki, mukofot puli individual ravishda tavakkalchilikka bog'liq emas. Buning o'rniga bu guruhdagi barcha sug'urtalangan shaxslar uchun bir xil miqdor. Masalan, Qo'shma Shtatlarda va boshqa joylarda ko'pincha ish beruvchining sog'lig'i yoki hayotini sug'urtalash bilan shug'ullanadigan barcha ishchilari, ularning yoshi yoki boshqa omillaridan qat'i nazar, bir xil qamrov uchun bir xil mukofot miqdorini to'laydilar, garchi guruhning umumiy mukofoti hisoblansa ham. guruhning haqiqiy (yoki taxmin qilingan) yosh taqsimotiga va boshqalarga murojaat qilish orqali. Aksincha, AQShda va boshqa joylarda xususiy shaxsiy sog'liqni saqlash yoki hayotni sug'urtalash bo'yicha har xil sug'urtalangan shaxslar bir xil qamrab olish uchun ularning yoshiga, joylashuviga, oldindan mavjud bo'lgan sharoitlariga va boshqalarga qarab har xil mukofot miqdorlarini to'laydilar.

Guruh siyosati iste'molchilar uchun jozibador bo'lishi mumkin, chunki har bir siyosat uchun o'rtacha narx pastroq bo'ladi. Tashuvchilar xaridorlarni jalb qilishdan manfaatdor va ularning arzonroq narxlarini hisobga olish uchun narxlarni biroz pasaytiradi.

Sug'urtalashni amalga oshiradigan a'zolar, odatda, muayyan shartlarga rioya qilgan holda, guruhning a'zolari bo'lishni davom ettirganda, qamrovni yangilash huquqiga ega. Shunga qaramay, AQSh sog'liqni saqlash xizmatini misol qilib keltiradigan bo'lsak, guruh sug'urtasi bo'yicha shaxs ma'lum bir ish beruvchida ishlashni davom ettirishi va talab qilinadigan sug'urta mukofotlarini to'lashi sharti bilan odatda sug'urta qoplamasi saqlanib qoladi. shaxsiy tibbiy sug'urta polisini yangilamaslik huquqi, masalan, shaxsning tavakkalchilik holati o'zgargan taqdirda (garchi ba'zi davlatlar sug'urta kompaniyasining ma'lum yillar davomida ushbu kompaniya bilan individual qamrov ostida bo'lganidan keyin sug'urta kompaniyasining uzaytirmaslik huquqlarini cheklashiga qaramay).

Kanadada guruh sug'urtasi odatda yirik brokerlik kompaniyalari orqali sotib olinadi, chunki brokerlar alohida kompaniyalar yoki kasaba uyushmalariga qaraganda yaxshiroq stavkalarni oladilar, ma'muriyat va bozor bilan bog'liq amaliyotlar bo'yicha dunyodagi engil farqlar bo'lishi mumkin, garchi kontseptsiya bir xil bo'lishi mumkin. Masalan, Hindistonda vositachilar tomonidan sotib olingan guruh sug'urtasi, Kanadadan farqli o'laroq, xaridor uchun, ya'ni Asosiy siyosat egasi uchun narx jihatidan o'ziga xos xususiyatga ega emas.

Guruh hayotini sug'urtalash majburiy bo'lishi mumkin - bu holda biron bir a'zo sug'urtadan chiqa olmaydi - yoki ixtiyoriy ravishda, har bir tegishli a'zoning ma'lum bir muddat ichida guruh sug'urtasiga qo'shilish yoki qo'shilmasligi to'g'risida qaror qabul qilishi mumkin. Bu mukofotni kim to'lashidan qat'iy nazar.

Majburiy qopqoq uchun imkoniyat juda kam bo'lganligi sababli salbiy tanlov, bu juda qulayroq anderraytingga qo'yiladigan talablar ixtiyoriy qopqoqlardan ko'ra. Hayotiy guruhni ixtiyoriy qoplash uchun ham anderraytingga qo'yiladigan talablar, shaxsiy hayotni sug'urtalashga nisbatan ancha og'irroq. Biroq, hayotni guruhli sug'urtalashni baholash mezonlari individual qoplash bilan taqqoslaganda qat'iyroq. Shaxsiy qopqoq ostida imtiyozlarni olish, da'vo bosqichida guruh qopqog'iga qaraganda osonroq. Buning sababi shundaki, guruh imtiyozlari tibbiy ko'rikdan o'tmagan odamlarning keng doirasini qamrab oladi va guruh qopqog'i salbiy tanlov uchun kamroq imkoniyat yaratadi va shuning uchun u arzonroq.

Guruh tibbiy sug'urtasi Hindistonda ham amalga oshiriladi. U umumiy jamoaga tegishli bo'lgan odamlar guruhini (odatda kompaniya ishchilari sifatida) sog'liqni saqlash bilan qamrab oladi. Ushbu rejalar odatda bir xil xarakterga ega bo'lib, guruhning barcha xodimlari yoki a'zolari uchun bir xil imtiyozlar beradi. Shu bilan birga, xodimlarning tayinlanishi va profiliga ko'ra imtiyozlarni taklif qilish uchun uni sozlash mumkin. Bugungi kunda professional ravishda boshqariladigan kompaniyalarning aksariyati Xodimlarning farovonligini ta'minlash dasturining bir qismi sifatida tibbiy sug'urta guruhini taqdim etadilar. Biroq, har bir kompaniya xodimlarning demografik ko'rsatkichlari asosida rejani moslashtiradi. Odatda Hindistonda kompaniyalar o'zlarining rejalarini tuzish va sug'urta kompaniyalari bilan muzokaralar olib borish uchun brokerlik xizmatlaridan foydalanadilar.

Adabiyotlar

  1. ^ "Biznes egalarining guruh sug'urtasi". Elita xususiy boyligi. Olingan 2016-11-14.
  2. ^ Investopedia

Shuningdek qarang