Avstraliyada sug'urta - Insurance in Australia

Avstraliya sug'urta bozorni taxminan uchta tarkibiy qismga bo'lish mumkin: hayot sug'urtasi, umumiy sug'urta va tibbiy sug'urta. Ushbu bozorlar bir-biridan ancha farq qiladi, aksariyat yirik sug'urtalovchilar faqat bitta turiga e'tibor berishadi, garchi so'nggi paytlarda ushbu kompaniyalarning bir nechtasi o'z faoliyat doirasini yanada kengroq moliyaviy xizmatlarga aylantirgan va raqobat bilan duch kelgan. banklar va xorijiy moliyaviy konglomeratlarning filiallari. Nogironlarni sug'urtalash, daromadlarni himoya qilish va hattoki dafn marosimini sug'urtalash kabi xizmatlar bilan ushbu sug'urta gigantlari odamlar o'z moliyaviy institutlaridan shaxsiy yoki imzo ssudasiga muhtoj bo'lishlari mumkin bo'lgan bo'shliqni to'ldirishga kirishmoqdalar.

Avstraliya bozorida sug'urta polisini taklif qiladigan ko'plab kompaniyalar bor, ammo aslida ko'plari turli xil tovar nomlari ostida ishlaydigan cheklangan miqdordagi sug'urtalovchilar tomonidan yozilgan.[1] Kabi o'zlarini sug'urta yoki moliyaviy xizmatlarni etkazib beruvchilar sifatida ko'rsatadigan bir qator yirik kompaniyalar mavjud Qo'llar, Woolworths, Avstraliya Post, Myer, RACV, NRMA, boshqalar qatorida, ammo aslida boshqa kompaniyalarning sug'urta mahsulotlarini faqat o'z markasi ostida sotadilar. Bunday kompaniyalar ba'zida o'zlarini sug'urta kompaniyalari yoki moliyaviy xizmatlarni etkazib beruvchilar deb ta'riflashadi, ammo sug'urta sotuvchilari yoki sug'urta distribyutorlari sifatida yaxshiroq ta'riflanadi. Bunday kompaniyalar odatda hech qanday sug'urta xavfiga duch kelmaydilar, ammo ushbu sug'urta mahsulotlarini sotishda komissiya oladilar (odatda 10-20%).[2]

Ushbu aniq sug'urta provayderlari va mahsulotlarining orqasida, ba'zida haqiqatan ham sug'urta bilan ta'minlaydigan kam sonli kompaniyalar mavjud. anderrayterlar, ulardan ba'zilari sug'urta mahsulotlarini to'g'ridan-to'g'ri jamoatchilikka taqdim etadi. Umumiy sug'urta bozorining to'rtdan uch qismi to'rtta kompaniyalarga to'g'ri keladi. Ular Sug'urta Avstraliya guruhi (IAG) 29% bozor bilan, Suncorp guruhi 27% bilan, QBE 10% bilan, Allianz 8% bilan.

Ba'zi umumiy sug'urta davlat sxemalari yoki davlat sug'urtachilari tomonidan ta'minlanadi. Uchinchi tomonning majburiy sug'urtasi, ishchining tovon puli, nogironlik va sog'liq uchun qoplanish, yashash joyi va sug'urtasi talab qilinadigan holatga qarab hukumat sxemalari yoki sug'urtalovchilar tomonidan qoplanishi mumkin.

Sug'urtalash turlari

Hayot sug'urtasi

Hayot sug'urtasi Avstraliyada sotiladigan mahsulotlar kiradi muddatli hayotni sug'urtalash va nogironlik daromadlarini sug'urtalash. Avstraliyalik sug'urtalovchilar nogironlikning umumiy va doimiy sug'urtasi va shikastlanish (og'ir kasallik) sug'urtasini ta'minlashda g'ayrioddiy. Hayotni sug'urtalovchilar ham sotadilar nafaqa investitsiya mahsulotlari. Ko'pgina hayot va tegishli sug'urta sug'urtalash nafaqa mablag'lari orqali amalga oshiriladi. Hayotni sug'urtalash bo'yicha qo'shimcha sug'urta mukofotlari to'lanadi soliq solinadigan hisoblanadigan daromaddan jamg'arma tomonidan; agar to'g'ridan-to'g'ri a'zosi tomonidan to'lanadigan bir xil mukofot soliqqa tortilmasligi mumkin.

Ba'zi sug'urta kompaniyalari, shuningdek, dafn marosimini sug'urtalash, tasodifiy o'lim va tasodifiy jarohatlar siyosatini taklif qilishadi. ASIC yaqinda ushbu siyosatlarning ba'zilari va ularni sotishda ishlatiladigan usullarning qiymatini shubha ostiga qo'ydi.[3]

Avstraliyada hayotni sug'urtalash bozori taxminan 44 milliard dollarni tashkil etadi.[4]

Avstraliyada hayotni sug'urtalash vositachilar (masalan, brokerlar) orqali, shuningdek to'g'ridan-to'g'ri sug'urtalovchi tomonidan jamoatchilikka sotiladi. ASIC va Xeyn Qirollik komissiyasi ba'zi bir to'g'ridan-to'g'ri hayotni sug'urtalash kompaniyalarining yuqori bosimli telefonlarni sotish amaliyoti va mahsulotlarning yomon dizaynini ta'kidladilar.[5]

Hayot sug'urtalovchilari

The Avstraliya prudensial tartibga solish idorasi (APRA) Avstraliyada hayotni sug'urta qilish to'g'risidagi qonunga muvofiq ro'yxatdan o'tgan hayotni sug'urtalash kompaniyalarini tartibga soladi. 2018 yil 30-iyun holatiga ko'ra 30 nafar hayot sug'urtachilari APRA tomonidan nazorat qilinmoqda.[6]

Hayotni sug'urtalash bo'yicha eng yirik 10 kompaniya (12 oydan 2018 yil 30 sentabrgacha bo'lgan davrda jami tavakkal mukofotlari miqdori bo'yicha) Avstraliya bozorining 95,5 foizini tashkil etdi.[7] Ushbu kompaniyalar (bozor ulushi qavsda ko'rsatilgan):

  1. Yaponiya sug'urtalovchisiga tegishli TAL Life (17,8%) Dai-ichi hayot
  2. Gonkongda joylashgan Avstraliya AIA (15,6%) AIA Group
  3. MLC Life (11,7%) tomonidan 20% egalik qiladi Milliy Avstraliya banki va 80% Yaponiya sug'urtalovchisi tomonidan Nippon hayoti
  4. AMP Life, shu jumladan global Qaror hayot guruhiga tegishli Milliy O'zaro Hayotni Kafolat Jamiyati (11,0%)
  5. Egalik qiluvchi OnePath Life (10,0%) ANZ banki Yangi Zelandiya
  6. Mulkchilikning o'zaro hayotni ta'minlash jamiyatining savdo nomi (7,9%) tegishli Hamdo'stlik banki
  7. Westpac Life, shu jumladan BT Life (7,8%) ga tegishli Westpac
  8. Suncorp Life, shu jumladan Asteron Life (5,0%) ga tegishli Suncorp guruhi
  9. MetLife Insurance (4,5%) AQSh sug'urtachisiga tegishli MetLife Inc
  10. Shveytsariya sug'urtalovchisiga tegishli Tsyurix Avstraliya (4,2%) Tsyurix sug'urta guruhi

2015 yildan 2018 yilgacha avstraliyalik beshta bank o'z hayotini sug'urtalash operatsiyalaridan voz kechish niyatida ekanligini e'lon qildi: NAB (MLC Life-ning 80 foizini Nippon Life-ga sotish), Macquarie Bank (Macquarie Life-ni Tsyurixga sotish), CBA (CommInsure-ni AIA-ga sotish) ), ANZ (OnePath Life-ni Tsyurixga sotish) va Suncorp (Suncorp / Asteron Life-ni TAL-ga sotish).[8] 2019 yilda, ushbu bitimlarning oxirgisi tugagach, Avstraliyaning hayotni sug'urtalash bozorining 60% dan ortig'i uchta kompaniya - AIA, TAL va Tsyurix tomonidan nazorat qilinadi.

Umumiy sug'urta

Umumiy sug'urta Avstraliya bozorida sotiladigan mahsulotlarni taxminan ikki sinfga bo'lish mumkin:

Qonunchilikda belgilangan yoki tartibga solinadigan sxemalarga taalluqli qoidalar, masalan, CTP va ishchilarga tovon puli, davlatlar o'rtasida sezilarli darajada farq qilishi mumkin.

Avstraliyaning ko'plab yirik kompaniyalari va hukumatlari qisman yoki to'liq sug'urtalashadi. Ko'pgina shtatlarda ushbu funktsiyalarni o'z ichiga olgan maxsus davlat sug'urtachilari mavjud.

Umumiy sug'urtalovchilar

Sug'urtalovchilarning yirik guruhlariga quyidagilar kiradi:

  • Sug'urta Avstraliya guruhi (IAG) o'z mahsulotlarini, shu jumladan brendlar ostida sotadi NRMA, RACV, CGU, SGIO va Buzz.
  • Suncorp o'z mahsulotlarini, shu jumladan tovar belgilari ostida sotadi AAMI, GIO, APIA, shunchaki mashina, Bingle, Vero, InsureMyRide, Shannons, CIL va Terri Scheer.
  • QBE sug'urtasi
  • Afrikalik kompaniyaga tegishli bo'lgan Youi sug'urtasi OUTsurance Holdings, o'z siyosati va bozorlarini faqat Youi Insurance sug'urtasi ostida yuritadi.
  • Auto & General o'z mahsulotlarini, shu jumladan tovar belgilari ostida sotmoqda Byudjet to'g'ridan-to'g'ri, Australia Post, Virgin Money va ular uy va avtoulovlarni sug'urtalashni amalga oshiradilar 1Qopqoq. U Janubiy Afrikada joylashgan xalqaro BHL guruhining bir qismidir.
  • Allianz Avstraliya (tovarlarga quyidagilar kiradi: Club Marine va Hunter Premium Funding va ular sayohat sug'urtasini yozadilar 1Qopqoq )
  • Hollard sug'urtasi, o'z siyosatini bir qator brendlar orqali sotadi Haqiqiy sug'urta va Guardian. Shuningdek, u siyosatni Woolworths, Australian Seniors Insurance, Medibank va boshqalar kabi agentlar orqali sotadi.[9]

Avvalgi umumiy sug'urtachilarga quyidagilar kiradi:

Tibbiy sug'urta

Asosiy maqola: Avstraliyada tibbiy yordam § Tibbiy sug'urta

Avstraliya hukumati sog'liqni saqlashning asosiy universal qopqog'ini taqdim etadi Medicare sxema. Medicare qisman 2% tomonidan moliyalashtiriladi Medicare yig'imi aksariyat soliq to'lovchilar tomonidan to'lanadi.

Jismoniy shaxslar va oilalar qo'shimcha ravishda olib ketishlari mumkin tibbiy sug'urta Medicare tomonidan qamrab olinmagan xizmatlar uchun yoki xususiy shifoxonalarda ko'rsatiladigan xizmatlar uchun. The Avstraliya soliq tizim xususiy tibbiy sug'urtani olmagan yuqori daromad oluvchilarni jazolaydi, a Medicare Levy qo'shimcha to'lovi 1% dan 1,5% gacha bo'lgan shaxsiy sug'urta sug'urtasini olmaganlar to'lashi kerak.

Sayohat sug'urtasi

1973 yilda Hamdo'stlikni sug'urta qilish to'g'risidagi qonunga binoan Avstraliya prudensial tartibga solish idorasi (APRA) tomonidan tartibga solinadi Avstraliya hukumati Smartraveller veb-sayti "Keng qamrovli sayohat sug'urtasini olib boring va u sizni tashrif buyuradigan joylaringiz, qiladigan ishlaringiz va mavjud bo'lgan barcha sharoitlaringiz uchun qamrab olishini ta'minlashni" tavsiya qiladi.

Amaldagi sayohat sug'urtasi kompaniyalari quyidagilarni o'z ichiga oladi:

Sanoat tarkibi

An'anaviy ravishda hayotni sug'urtalovchilar bo'lgan o'zaro kompaniyalari, ammo 1980 va 1990 yillarda ularning ko'plari ozlashtirilgan va yaqin vaqtgacha aksariyat qismi banklarga tegishli edi. Hayot sug'urtasi bo'yicha to'rtta asosiy tarqatish kanali mavjud, shu jumladan guruh sug'urtasi, bank sug'urtasi, IFA va to'g'ridan-to'g'ri kanallar (asosan televizor orqali).[10]

Umumiy sug'urtalovchilar ko'proq xilma-xil mulkchilik tarkibiga ega bo'lib, mustaqil mustaqil umumiy sug'urtalovchilarga ega (garchi ba'zi bir hayot sug'urtalovchilari o'zlarining umumiy sug'urtachilariga ega bo'lishsa ham).

Sog'liqni saqlash sug'urtachilari hali ham raqamlar bo'yicha asosan o'zaro bog'liqdir. Shu bilan birga, to'rtta eng katta sog'liqni saqlash fondlaridan uchtasi (mukofot yozilgan holda) foyda keltiradi va yozilgan mukofotning taxminan 60 foizini tashkil etadi (2018 yil 30 iyungacha). Sug'urta mukofotlari bo'yicha eng katta xususiy sog'liqni saqlash jamg'armasi Bupa kompaniyasiga tegishli Bupa Buyuk Britaniya, foyda keltiruvchi tashkilot emas. Keyingi yirik xususiy tibbiyot ta'minotchisi Medibank xususiy ga tegishli bo'lgan Avstraliya hukumati, lekin 2014-15 yillarda xususiylashtirilgan.

Tartibga solish

Asosiy maqola: Avstraliya sug'urta qonuni

Umumiy, hayot va sog'liqni sug'urtalashning prudentsial jihatlari (to'lov qobiliyati va boshqalar) tomonidan tartibga solinadi Avstraliya prudensial tartibga solish idorasi (APRA). Sotilgan sug'urta mahsulotlarini tavsiyalar berish yoki oshkor qilish bilan bog'liq masalalar tartibga solinadi Avstraliya Qimmatli qog'ozlar va investitsiyalar bo'yicha komissiyasi (ASIC). The Avstraliya raqobat va iste'molchilar komissiyasi (ACCC) shuningdek, tartibga soluvchi rolga ega raqobat to'g'risidagi qonun.

Muayyan shtatlarda turli xil organlar qonuniy sug'urtaning ayrim turlarini tartibga solishda ham vakolatlarga ega. Masalan, ichida Yangi Janubiy Uels avtohalokatlar boshqarmasi tartibga soladi Majburiy uchinchi shaxs transport vositalarining javobgarligini sug'urtalash. Ko'pgina hollarda ushbu organlar premium reyting va qayta sug'urta qilish qoidalari bo'yicha vakolatlarga ega.

Asosiy federal qonunchilik:

Sohaga ta'sir qiluvchi boshqa qonun hujjatlariga quyidagilar kiradi:

  • 1999 yilgi yangi soliq tizimi (tovar va xizmatlarga soliq) to'g'risidagi qonun (sug'urtaga nisbatan soliqqa tortish qoidalari, masalan, 78-bo'lim)
  • Maxfiylik to'g'risidagi qonun 1988 (Maxfiylikning milliy printsiplari)

Boshqa qoidalarga quyidagilar kiradi:

Sanoat organlari

Asosiy sanoat organlari:

  • Umumiy sug'urtalovchilar vakili bo'lgan Avstraliyaning sug'urta kengashi.
  • Moliyaviy xizmatlar kengashi
  • Avstraliya va Yangi Zelandiya sug'urta va moliya instituti
  • Anderrayting agentliklari kengashi
  • Avstraliya aktyorlar instituti
  • ACORD (Kooperativ operatsiyalarni tadqiq qilish va ishlab chiqish assotsiatsiyasi) - bu sug'urta va tegishli moliyaviy xizmatlar sohalari uchun global standartlarni belgilaydigan tashkilot. ACORD Umumiy sug'urta va Hayot sug'urtasi bo'yicha standartlarga ega va 2007 yildan beri Avstraliya va Yangi Zelandiya sug'urta sohalari bilan sug'urta biznesining sheriklari o'rtasida uzluksiz axborot almashinuvini qo'llab-quvvatlash uchun elektron xabar almashish standartlarini ishlab chiqishda ish olib bormoqda.[11]
  • Zararni malakali sozlagichlarini ifodalovchi Avstraliyaning Chartered Lost Adjusters Institute (AICLA)
  • Xususiy sog'liqni saqlash Avstraliya

Shuningdek qarang

Adabiyotlar

  1. ^ Brendlarning ko'pligi bilan aldanmang
  2. ^ Yangi kunlik, 2018 yil 12-sentyabr, Woolworths va Coles sug'urtasi orqasidagi yashirin kompaniyalar
  3. ^ "To'g'ridan-to'g'ri hayotni sug'urtalash va iste'molchilarning kreditlarini sug'urtalash bo'yicha CP 317 telefon raqamlarini bepul sotish".
  4. ^ Yosh, 2018 yil 15-sentyabr "Hayotni sug'urtalashga yaroqsiz siyosatlarni qamoqqa olish "
  5. ^ "ASIC va Qirollik Komissiyasi hayotni sug'urtalashdagi to'g'ridan-to'g'ri kamchiliklarni ochib beradi".
  6. ^ "Hayot sug'urtasi muassasalari darajasidagi statistika".
  7. ^ "Hayot sug'urtasi xatarlari bozori yiliga 17 ta o'sishni 162 milliarddan 165 milliardgacha".
  8. ^ "Banklar hayotni sug'urtalash bozorida dam olishadi".
  9. ^ "Hollard sug'urta - uy". hollard.com.au. Olingan 11 fevral 2014.
  10. ^ "Hayot sug'urtasi Avstraliya" (PDF). Olingan 3 avgust 2015.
  11. ^ "Ma'lumotlar biz uchun foydalidir". Olingan 12 iyul 2018.