Old ekran - Prescreen

Old ekran qarz beruvchining iste'molchining kredit tarixini faol ravishda baholashi, ularga kredit berish yoki bermaslik to'g'risida qaror qabul qilish jarayoni. Iste'molchilarni oldindan tekshirish jarayoni iste'molchilarning bilimisiz va ularning kredit faylida kamsituvchi ta'sirlarsiz sodir bo'ladi.^[1] Kredit ma'lumotlaridan oldindan ekran uchun foydalanish Qo'shma Shtatlarda Adolatli kredit hisoboti to'g'risidagi qonun (FCRA).

Tarix

Dastlabki ekran tushunchasi dastlab moliya institutlari uchun hisobvaraqlarni sotib olishning yangi, yanada samarali usuli sifatida o'ylab topilgan. An'anaga ko'ra, moliyaviy xizmatlar kichik tomonidan ta'minlangan jamoat banklari. Ushbu banklar o'zlarining jamoatchilik ehtiyojlarini qondiradigan muayyan kredit mahsulotlari va xizmatlari to'plamini taklif qildilar. Qachonki potentsial mijoz o'z filialiga kirib, kredit mahsulotiga murojaat qilsa (masalan kredit karta masalan), bank iste'molchining kredit tarixini baholaydi va arizani ma'qullash to'g'risida qaror qabul qiladi.

Biroq, moliya sanoati yigirmanchi asrning ikkinchi yarmida konsolidatsiya qilinganligi sababli, kredit mahsulotlari va xizmatlarining keng spektrini taklif qiluvchi milliy moliya institutlari paydo bo'ldi. Bu butun mamlakat bo'ylab foydali iste'molchilarning yangi segmentlari kurash olib boradigan milliy moliyaviy xizmatlar bozorini yaratishga olib keldi. Prescreen banklarga ushbu yangi, potentsial mijozlarning milliy pul mablag'laridan samarali foydalanishda yordam berish uchun ishlab chiqilgan.

Old ekran qanday ishlaydi

Mijozlardan kredit mahsulotini so'rashini kutish o'rniga, banklar xaridorlarning ulkan qismini faol ravishda kredit mahsuloti bo'yicha tekshirishlari va bankning oldindan belgilangan mezonlaridan o'tganlarning barchasiga oldindan tasdiqlangan takliflarni yuborishlari mumkin.^[2] Milliyning paydo bo'lishi kredit byurolari va kreditlar bo'yicha qarorlarni qabul qilishning avtomatlashtirilgan dasturiy ta'minoti ushbu ommaviy ekranli yondashuvni mamlakatdagi moliya institutlarida muvaffaqiyatli amalga oshirishga imkon berdi.

To'g'ridan-to'g'ri pochta oldindan ekrani

Bugungi kunda ommaviy sanoat ekrani har doim moliya sohasida keng tarqalgan. Dastlabki ekranli takliflarni tarqatishning eng keng tarqalgan usuli bu to'g'ridan-to'g'ri pochta.^[3] 2010 yilning birinchi choragi davomida AQSh iste'molchilari 481 million to'g'ridan-to'g'ri pochta orqali oldindan ekranga kredit takliflarini oldilar, bu 2009 yilning birinchi choragida yuborilgan 372,4 milliondan 29 foizga oshganligini anglatadi.^[4] Biroq, to'g'ridan-to'g'ri pochta orqali oldindan ekranga takliflar hajmi oshgani sayin, ushbu takliflarni qabul qilish darajasi pasayish tendentsiyasiga ega. Ushbu teskari bog'liqlikning sababi shundaki, to'g'ridan-to'g'ri pochta ekrani takliflariga javob berishni istagan AQSh iste'molchilarining soni nisbatan harakatsiz bo'lib qoladi. To'g'ridan-to'g'ri pochtaning oldindan ekrani, ba'zi iste'molchilarga ta'sir ko'rsatishi bilan birga, hamma uchun yoqmaydi. Bundan tashqari, yiliga milliardlab to'g'ridan-to'g'ri pochta jo'natmalarini bosib chiqarish va pochta orqali jo'natish (ularning aksariyati darhol tashlanadi) har yili mamlakat axlatxonalariga 4 million tonnadan ziyod qog'oz hissasini qo'shadi.^[5][6]

Tezkor oldindan ekran

To'g'ridan-to'g'ri pochta paketining oldindan ekranining cheklangan samaradorligiga javoban, moliya institutlari 1992 yilda oldindan ekran, tezkor ekran ekrani kontseptsiyasi uchun yangi dastur ishlab chiqdilar. Tezkor ekranning asosiy koeffitsienti to'g'ridan-to'g'ri pochta ekrani bilan bir xil: kredit ma'lumotlarini baholash uchun foydalanish kredit mahsuloti uchun iste'molchi, bu iste'molchini bilmagan holda. Shu bilan birga, tezkor oldindan ekranning bajarilishi ommaviy ekranga qaraganda tubdan farq qiladi. Tezkor ekran bilan moliyaviy institutlar yangi yoki mavjud bo'lgan mijozlarni qo'shimcha kredit mahsulotlarini real vaqt rejimida aloqa nuqtasida oldindan ko'rishadi. Shunday qilib, noma'lum iste'molchilarning ulkan guruhlariga talab qilinmagan oldindan ko'rgazmali takliflarni yuborish o'rniga, tezkor ekran ekrani ma'lum mijozlarga bankka murojaat qilishni xohlagan paytda taniqli mijozlarga tegishli kredit mahsulotlarini taklif qilish imkoniyatini beradi. Dastlabki ekranga ushbu yondashuv mavjud mijozlar bilan munosabatlarni chuqurlashtirishga qaratilgan va to'g'ridan-to'g'ri pochta ekranidan yuqori qabul qilish stavkalarini ishlab chiqarishga intiladi.^[7]

Adabiyotlar