Bank litsenziyasi - Banking license
 | Bu maqola uchun qo'shimcha iqtiboslar kerak tekshirish. (2009 yil dekabr) (Ushbu shablon xabarini qanday va qachon olib tashlashni bilib oling) |
A bank litsenziyasi uchun qonuniy shart Moliya instituti davom ettirmoqchi bo'lgan bank biznesi. Ko'pgina yurisdiktsiyalar qonunlariga ko'ra, biznesda a kabi so'zlarni olib yurish taqiqlanadi bank, sug'urta, milliy tegishli litsenziyaga ega bo'lmasa, ularning nomiga. Ularga bog'liq bank qoidalari, yurisdiktsiyalar bank litsenziyalarining har xil turlarini taklif qilishi mumkin, masalan
- to'liq bank litsenziyalari umumiy bank faoliyati uchun, masalan, aholidan depozit olish
- xalqaro bank litsenziyalari (offshor bank litsenziyalari), bu har qanday mahalliy tadbirkorlik faoliyatini taqiqlaydi
- bank bo'lmagan moliyaviy tashkilot (NBFI ) moliyaviy xizmatlarni ko'rsatadigan, ammo to'liq bank litsenziyasiga qaraganda kamroq qoidalarga rioya qilishi kerak bo'lgan muassasa.[1]
Litsenziyani berish
Litsenziyalar odatda milliy bank regulyatori tomonidan uning bank talablariga javob beradigan talabnoma beruvchi korporatsiyalarga beriladi. Talablarga boshqa masalalar qatorida minimal kapital talablari, direktorlarning minimal soni, aktsiyadorlarning yashash joyi, aktsiyalarning tarqalishi, foydali aktsiyadorlarning ma'lumotlarini oshkor qilish kiradi. Ushbu talablar yurisdiktsiyalar o'rtasida farq qilishi va qidirilayotgan litsenziya turiga qarab farq qilishi mumkin. Ba'zida chaqiriladigan ba'zi yurisdiktsiyalar soliq boshpanalari, banklarni litsenziyalashda, masalan, litsenziyani berishda sust yoki buzuq standartlar bilan obro'ga ega qobiq ishlab chiqaradigan kompaniyalar, yoki kompaniyalarga nomzod direktorlar yoki qo'g'irchoq aktsiyadorlar bilan va boshqalar.[iqtibos kerak ]
Litsenziyani berish uzoq, murakkab va qimmat protsedurani o'z ichiga olishi mumkin, bu izlanayotgan bank litsenziyasining turiga bog'liq bo'lishi mumkin. Banklar ishtirok etishi mumkin bo'lgan bir qator sektorlar mavjud. Umumiy bank litsenziyasi bankka barcha bank faoliyati bilan shug'ullanish imkoniyatini beradi, masalan chakana bank faoliyati, savdogarlarni sotib olish, pul mablag'larini boshqarish, aktivlarni boshqarish va savdo. Ariza beruvchi cheklangan bank litsenziyasini olish uchun murojaat qilishi mumkin, masalan offshor bank ishi litsenziya.[2]
Amerika Qo'shma Shtatlarida bank litsenziyalari
Ko'pchilik shtat qonun chiqaruvchi organlari Qo'shma Shtatlarda umumiy korporatsiyalarga bank kassalarini qabul qilishni taqiqlaydi, bunda umumiy korporatsiya hisobvaraq nomidan tangalar o'rnini bosuvchi to'lovlarni amalga oshirish uchun joriy mablag'larni (ya'ni talab bo'yicha to'lanadigan kredit) o'tkazadigan mablag 'o'tkazuvchisi vazifasini bajaradigan har qanday xizmatni qamrab oladi. egasi. Tarixga ko'ra, ba'zi shtatlarda ushbu taqiq bankir vazifasini bajaradigan yakka tartibdagi tadbirkorga nisbatan qo'llanilmagan.
Bank litsenziyalarini talab qilish siyosatini asoslash uchun bitta dalil AQSh konstitutsiyasi bankirlarning kreditlari ba'zan tangalar qiymatini tartibga solishga xalaqit beradi, shuning uchun bank faoliyatini tartibga soluvchi qonunlar qabul qilish zarur va to'g'ri.
AQSh shtatlari korporativ franshizaning standart shartlarining bir qismi sifatida bank ishini olib borish uchun litsenziyani davlat banki ta'sis nizomiga kiritishga moyildir. Litsenziyani davlat bank qonunchiligiga binoan tuzilayotgan bankka ustav arizasida ko'rsatma bilan kiritish mumkin. Kabi federal depozit muassasalari Milliy banklar, yoki federal nizomga ega kredit uyushmalari o'zlarining vakolatlarini federal ustav qonunlaridan olish. Bankni ochish yoki uning faoliyati, shuningdek, o'z ichiga olishi mumkin bo'lgan me'yoriy muvofiqlikni talab qiladi Federal depozitlarni sug'urtalash korporatsiyasi (FDIC) qamrovi va a da hisob ochish uchun tasdiqlash Federal zaxira banki (yoki boshqa yo'llar bilan Federal rezerv banki tomonidan berilgan kredit bilan hisob-kitob qilish orqali cheklarni hisob-kitob qilish uchun imkoniyat yaratish).
Agar bank biron bir muhim ishni bajarishni xohlasa ishonchli xizmatlar, masalan, ishonchli bo'lim xizmatlari yoki qimmatli qog'ozlar ushlab turish vositachi, keyin bank ishonch vakolatlari uchun qo'shimcha maxsus litsenziya olish uchun ariza topshirishi kerak. Bank ustavining o'ziga xos xususiyatlariga qarab, ushbu litsenziyalar FDIC-dan har xil tarzda olinadi, Federal rezerv boshqaruvchilar kengashi yoki davlat regulyatorlari. Bunday bank uchun yana bir variant - bu davlat tomonidan tasdiqlangan Trast kompaniyasini yaratish va uni sho'ba korporatsiya sifatida saqlashdir.
Shuningdek qarang
Adabiyotlar
- ^ Zantrio. "Bank litsenziyasi". Arxivlandi asl nusxasi 2012 yil 24 mayda. Olingan 2 fevral 2012.
- ^ Delta Quest. "Offshore bank litsenziyasi".