Kredit uyushmasi - Credit union

"Caisse pop" qayta yo'naltirishlar. Caisse populaire Desjardins, Kvebek kredit uyushmasi uchun qarang Desjardinlar guruhi.
Serialning bir qismi moliyaviy xizmatlar
Bank faoliyati
Bank turlari
Banklar ro'yxati
Shimoliy Karolina shtatidagi Raliidagi qirg'oq Federal Kredit Ittifoqining filiali

A kredit uyushmasi, turi Moliya instituti, a'zolarga tegishli moliyaviy hisoblanadi kooperativ, a'zolari tomonidan boshqariladi va odamlarga yordam berish, a'zolarini ta'minlash printsipi asosida ishlaydi kredit boshqa moliyaviy xizmatlar kabi raqobatbardosh stavkalar bo'yicha.[1][2]

Dunyo miqyosida kredit uyushmalari tizimlari aktivlarning umumiy miqdori va o'rtacha aktivlar hajmi jihatidan sezilarli darajada farq qiladi, bir necha a'zolari bilan ko'ngilli operatsiyalardan tortib, aktivlari bir necha milliard AQSh dollari va yuz minglab a'zolari bo'lgan tashkilotlarga qadar.[3] 2018 yilda dunyo bo'ylab kredit uyushmalarining a'zolari soni 274 million kishini tashkil etdi, 2016 yildan beri 40 millionga yaqin a'zolari qo'shildi.[4]

Tijorat banklari taxminan besh baravar ko'proq ish olib borishdi subprime kreditlash ga qadar bo'lgan kredit uyushmalariga nisbatan 2007-2008 yillardagi moliyaviy inqiroz va inqiroz paytida muvaffaqiyatsizlikka uchrashi ikki yarim baravar ko'p edi.[5] Amerika kredit uyushmalari 2008-2016 yillarda kichik biznes sub'ektlariga kredit berishni ikki barobardan ko'proq - 30 milliarddan 60 milliard dollarga oshirdi, shu davrda kichik biznesga qarz berish 100 milliard dollarga kamaydi.[6] AQShda kredit uyushmalariga aholining ishonchi 60% ni tashkil qiladi, katta banklar esa 30% ni tashkil qiladi.[7] Bundan tashqari, kichik biznes sub'ektlari kredit uyushmasidan norozi bo'lish ehtimoli katta bankka qaraganda sakson foiz kamroq.[8]

"Jismoniy shaxslar kredit uyushmalari" ("chakana kredit uyushmalari" yoki "iste'mol kreditlari uyushmalari" deb ham nomlanadi) "dan farqli o'laroq, shaxslarga xizmat qiladi"korporativ kredit uyushmalari "boshqa kredit uyushmalariga xizmat qiladi.[9][10][11]

Boshqa moliya institutlaridan farqlari

Kredit uyushmalari banklar kredit uyushmasida hisobvarag'i bo'lganlar uning a'zolari va egalari bo'lgan boshqa moliya institutlari,[1] va ular direktorlar kengashini a bitta odam-bitta ovoz berish tizimi sarmoya kiritilishidan qat'i nazar.[1] Kredit uyushmalari o'zlarini asosiy oqimdan farq qiladi banklar, "jamoatchilikka yo'naltirilgan" va "foyda emas, balki odamlarga xizmat qiladigan" missiya bilan.[12][13][14]

Kredit uyushmalari banklar kabi bir xil moliyaviy xizmatlarni taklif qiladilar, lekin ko'pincha turli xil atamalardan foydalanadilar. Odatda xizmatlarga aktsionerlik hisoblari kiradi (jamg'arma hisobvaraqlari ), hisob-kitoblarni ulashish (hisoblarni tekshirish ), kredit kartalar, muddatli sertifikatlar (depozit sertifikatlari ) va onlayn-bank ishi. Odatda kredit uyushmasining faqat a'zosi bo'lishi mumkin depozit yoki qarz olish pul.[1] Banklar va kredit uyushmalarida o'tkazilgan mijozlar o'rtasida o'tkazilgan so'rovnomalar mijozlarning kredit uyushmalarida xizmat ko'rsatish sifatidan qoniqish darajasi sezilarli darajada yuqori ekanligini ko'rsatdi.[15][16] Kredit uyushmalari tarixiy ravishda a'zolarga yuqori darajadagi xizmat ko'rsatishni va a'zolarning moliyaviy ahvollarini yaxshilashga yordam berishni o'z zimmalariga olishlarini da'vo qilishgan. Kontekstida moliyaviy inklyuziya, kredit uyushmalari o'z a'zolariga ko'pchilikka qaraganda ancha arzon narxlarda kredit va jamg'arma mahsulotlarining keng turlarini taqdim etishlarini da'vo qilishmoqda mikromoliyalash muassasalar.[17]

Kredit uyushmalari zamonaviy mikromoliyalashtirishdan farq qiladi. Xususan, a'zolarning moliyaviy resurslarni boshqarishi kooperativ model va zamonaviy mikromoliyalashtirishning ajralib turadigan xususiyati hisoblanadi. Mikromoliyalashtirishning amaldagi dominant modeli, u foyda keltirmaydigan yoki foyda keltirmaydigan tashkilotlar tomonidan taqdim etiladimi, moliyaviy resurslar va ularning taqsimlanishi ustidan nazoratni yuqori rentabellikga ega sektordan foyda oladigan oz sonli mikromoliyalash ta'minotchilari qo'liga topshiradi.[18]

Notijorat maqomi

Kredit uyushmasi sharoitida "foyda keltirmaydigan "xayriya tashkilotidan ajralib turishi kerak.[19] Kredit uyushmalari "notijorat" hisoblanadi, chunki ularning maqsadi daromadlarni ko'paytirishga emas, balki o'z a'zolariga xizmat qilishdir.[17][19] shuning uchun xayriya tashkilotlaridan farqli o'laroq, kredit uyushmalari xayr-ehsonga ishonmaydilar va iqtisodiy jihatdan kichik bo'ladigan moliyaviy institutlardir. foyda (ya'ni, notijorat buxgalteriya nuqtai nazaridan "ortiqcha") mavjud bo'lib qolishi.[17][20] Ga ko'ra Butunjahon kredit uyushmalari kengashi (WOCCU), kredit uyushmasi daromadlar (kreditlar va sarmoyalardan) uning operatsion xarajatlaridan oshishi kerak va dividendlar kapital va to'lov qobiliyatini saqlab qolish maqsadida (depozitlar bo'yicha to'lanadigan foizlar).[20]

Qo'shma Shtatlarda, davlat kredit ittifoqi to'g'risidagi qonun asosida tashkil etilgan va faoliyat yuritayotgan kredit uyushmalari soliqqa tortilmasdan ozod qilinadi 501-bo'lim (c) (14) (A).[21] Federal kredit uyushmalari tashkil etilgan va faoliyat ko'rsatgan Federal kredit ittifoqi to'g'risidagi qonun ostida soliqlardan ozod qilinadi 501-bo'lim (c) (1).[22]

Global mavjudlik

Mulukanoor xotin-qizlar tejamkorligi kooperativi direktorlari o'zlarining kredit uyushmasining kirish qismida turibdilar Karimnagar tuman, Andxra-Pradesh, Hindiston

Ga ko'ra Butunjahon kredit uyushmalari kengashi (WOCCU), 2018 yil oxirida 118 mamlakatda 85,400 kredit uyushmasi mavjud edi. Umumiy holda ular 274,2 million a'zoga xizmat ko'rsatdilar va nazorat qildilar AQSH$ 2,19 trillion aktivlar.[23] WOCCU ma'lumotni o'z ichiga olmaydi kooperativ banklar Masalan, Germaniya, Frantsiya, Niderlandiya va Italiya singari kredit ittifoqchiligining kashshoflari sifatida ko'rilgan ba'zi mamlakatlar har doim ham ularning ma'lumotlariga qo'shilmaydi. The Evropa kooperativ banklari assotsiatsiyasi 2010 yil oxirida ushbu to'rt mamlakatda 38 million a'zosi borligi haqida xabar berdi.[24]

Kredit uyushmalari faoliyati eng ko'p bo'lgan mamlakatlar juda xilma-xildir. WOCCU ma'lumotlariga ko'ra, kredit uyushmalarining ko'p sonli a'zolari bo'lgan mamlakatlar Qo'shma Shtatlar (101 million), Hindiston (20 million), Kanada (10 million), Braziliya (6,0 million), Janubiy Koreya (5,7 million), Filippin (5,4 million), Keniya va Meksika (har biri 5,1 million), Ekvador (4,8 million), Avstraliya (4,5 million), Tailand (4,1 million) , Kolumbiya (3,6 million) va Irlandiya (3,3 million).[23]

Iqtisodiy faol aholining kredit uyushmasi a'zolari eng yuqori foizga ega bo'lgan mamlakatlar Barbados (82%),[25] Irlandiya (75%), Grenada (72%), Trinidad va Tobago (68%), Beliz va Sent-Lusiya (har biri 67%), Sent-Kits va Nevis (58%), Yamayka (har biri 53%), Antigua va Barbuda (49%), AQSh (48%), Ekvador (47%) va Kanada (43%). Bir qator Afrika va Lotin Amerikasi mamlakatlarida ham Avstraliya va Janubiy Koreya singari kredit uyushmalariga a'zolik darajasi yuqori bo'lgan. Hisobotda ko'rib chiqilgan barcha mamlakatlar uchun o'rtacha foiz 8,2% ni tashkil etdi.[23] Kredit uyushmalari Polshada 1992 yilda boshlangan; 2012 yildan boshlab 2,2 million a'zosi bo'lgan 2000 ta kredit uyushmalarining filiallari mavjud edi.[26] 1996 yildan 2016 yilgacha Kosta-Rikadagi kredit uyushmalari moliya bozoridagi ulushini deyarli uch baravar oshirdilar (ular bozor ulushining 3,7 foizidan 9,9 foizgacha o'sdi) va xususiy sektor banklari yoki Kosta-Rikadagi davlat banklariga qaraganda tezroq o'sdi, ushbu mamlakatda moliyaviy islohotlardan so'ng.[27]:70

Tarix

Fridrix Vilgelm Raiffeisen Germaniyada birinchi qishloq kredit uyushmalariga asos solgan
A caisse populaire kredit uyushmasi Lev, Kvebek, taxminan 1920 yil
Asosiy maqola: Kredit uyushmalarining tarixi

Zamonaviy kredit uyushmalarining tarixi 1852 yildan boshlanadi Frants Hermann Schulze-Delitzsch ikkita tajriba loyihasidan bittasini o'rganishni birlashtirdi Eilenburg ikkinchisi esa Delitssh ichida Saksoniya Qirolligi dunyodagi birinchi kredit uyushmalari sifatida tan olingan narsalarga. U juda muvaffaqiyatli shahar kredit uyushmalari tizimini ishlab chiqishga kirishdi.[28] 1864 yilda Fridrix Vilgelm Raiffeisen Heddesdorfda (hozirgi qismi) birinchi qishloq kredit uyushmasini tashkil etdi Noyvid ) Germaniyada.[28] 1888 yilda Rayfayzen vafot etgan paytga kelib kredit uyushmalari Italiya, Frantsiya, Gollandiya, Angliya, Avstriya va boshqa mamlakatlarga tarqaldi.[29]

Shimoliy Amerikadagi birinchi kredit ittifoqi, Caisse Populaire de Lev yilda Kvebek, Kanada, 1901 yil 23-yanvarda 10 sentlik depozit bilan ish boshladi. Ta'sischi Alphonse Desjardinlar Kanada parlamentidagi muxbir 1897 yilda sud tomonidan qariyb to'lashni buyurgan Monrealer haqida xabar topgach, o'z vazifasini bajarishga kirishdi. C $ Qarz beruvchidan 150 AQSh dollari miqdoridagi kredit bo'yicha foizlar uchun 5000. Evropa pretsedentlaridan keng foydalangan holda, Desjardin Kvebek uchun cherkovga asoslangan noyob modelni ishlab chiqdi caisse populaire.[iqtibos kerak ]

Qo'shma Shtatlarda, Sent-Maryam banki Kredit uyushmasi Manchester, Nyu-Xempshir, birinchi kredit uyushmasi bo'lgan. Desjardindan shaxsiy tashrifi bilan, Sankt-Meri tomonidan tashkil etilgan Frantsuz tilida so'zlashuvchi muhojirlar 1908 yil 24-noyabrda Kvebekdan Manchesterga. Bir nechta Kichik Kanadalar davomida Yangi Angliya shunga o'xshash kredit uyushmalarini tashkil etdi, ko'pincha zarurat tufayli Angliya-Amerika banklar tez-tez rad etilgan Franko-amerikalik kreditlar.[30] Amerikaning Kredit uyushmalari muzeyi hozirda Sent-Meri Bank Kredit Ittifoqi birinchi bo'lib ishlagan uy joylashgan joyni egallaydi.[iqtibos kerak ] 1910 yil noyabrda Ayollar Ta'lim va Ishchilar Ittifoqi Desjardin kredit uyushmalariga asoslanib sanoat kredit ittifoqini tashkil etdi, bu birinchi Boston mintaqasidagi barcha odamlarga xizmat ko'rsatadigan birinchi diniy bo'lmagan jamoat kredit uyushmasi edi. Qo'shma Shtatlardagi eng qadimgi shtat bo'ylab kredit uyushmasi 1913 yilda tashkil etilgan Sent-Maryam banki Kredit uyushmasi har qanday rezidentga xizmat qiladi Massachusets shtati.[31]

Tomonidan targ'ib qilinganidan keyin Katolik cherkovi 1940 yillarda kambag'allarga yordam berish uchun lotin Amerikasi, kredit uyushmalari 1950 va 1960 yillarda, ayniqsa Boliviya, Kosta-Rika, Dominikan Respublikasi, Gonduras va Peruda tez sur'atlar bilan kengayib bordi. Lotin Amerikasi Kredit Ittifoqlarining Mintaqaviy Konfederatsiyasi (COLAC) tashkil etildi va mablag 'bilan Amerikalararo taraqqiyot banki mintaqalardagi kredit uyushmalari 1970-yillar davomida va 1980-yillarning boshlarida jadal o'sib bordi. 1988 yilga kelib COLAC kredit uyushmalari dunyoning 17 mamlakati bo'yicha yarim million AQSh dollari miqdoridagi kredit portfeliga ega bo'lgan 4 million a'zoni namoyish etdi. Biroq, 1970-yillarning oxiridan boshlab ko'plab Lotin Amerikasi kredit uyushmalari inflyatsiya, a'zolikning turg'unligi va qarzlarni qaytarishning jiddiy muammolari bilan kurashdilar. 1980-yillarda donorlik agentliklari kabi USAID Lotin Amerikasi kredit uyushmalarini texnik yordam ko'rsatish va kredit uyushmalarining harakatlarini mahalliy aholining depozitlarini jalb qilishga yo'naltirish orqali tiklashga urindi. 1987 yilda mintaqaviy moliyaviy inqiroz kredit uyushmalariga olib keldi. Mablag'larning sezilarli darajada olib qo'yilishi va defolt stavkalarining yuqoriligi mintaqadagi ko'plab kredit uyushmalari uchun likvidlik muammolarini keltirib chiqardi.[32]

Barqarorlik va xatarlar

Aksariyat yurisdiktsiyalardagi kredit uyushmalari va banklar qonuniy ravishda majburiyatlar bo'yicha aktivlarning zaxira talabini saqlab turishlari shart. Agar kredit uyushmasi yoki an'anaviy bank ijobiy naqd pul oqimini ushlab tura olmasa va / yoki to'lovga layoqatsizligini e'lon qilishga majbur bo'lsa, uning aktivlari bankrotlik to'g'risidagi qonunga muvofiq kreditorlarga (shu jumladan omonatchilarga) ish staji bo'yicha taqsimlanadi. Agar jami depozitlar ko'proq kreditorlar to'langandan keyin qolgan aktivlardan oshsa, barcha omonatchilar dastlabki depozitlarning bir qismini yoki barchasini yo'qotadilar. Biroq, aksariyat yurisdiktsiyalarda depozitlarni maksimal darajada sug'urta qilinadigan hisobvaraq darajasiga etkazishni va'da qilgan depozit sug'urtasi mavjud. 2007-2008 yillardagi moliyaviy inqirozdan so'ng, banklar etishmovchiligi sonining keskin o'sishi kuzatildi, ammo kredit uyushmalarining etishmovchiligi soni emas, 2017 yilda esa kredit uyushmalaridagi barcha omonatchilar omonatlarni sug'urtalash bilan to'liq qamrab olindi, ammo muvaffaqiyatsiz bo'lgan an'anaviy bankdagi omonatchilar depozitlarni sug'urtalash bilan ta'minlanmagan.[iqtibos kerak ]

Korporativ

Asosiy maqola: Korporativ kredit uyushmasi

Kredit uyushmalari kabi xizmatlar faqat alohida iste'molchilarga xizmat qiladi. Korporativ kredit uyushmalari (shuningdek, nomi bilan tanilgan markaziy kredit uyushmalari Kanadada) kredit uyushmalariga operatsion yordam, mablag'larni tozalash vazifalari va mahsulot va xizmatlarni etkazib berish bilan xizmat qiladi.

Ligalar va assotsiatsiyalar

Kredit uyushmalari ko'pincha a'zolarga xizmat ko'rsatish uchun o'zaro kooperativlar tuzadilar. A kredit uyushmalariga xizmat ko'rsatuvchi tashkilot (CUSO) odatda bir yoki bir nechta kredit uyushmalarining shu maqsadda tuzilgan foyda keltiruvchi sho'ba korxonasidir. Masalan, CO-OP moliyaviy xizmatlari, eng katta kredit uyushmasiga tegishli banklararo tarmoq Qo'shma Shtatlarda banklar tarmog'ini va kredit uyushmalariga umumiy filial xizmatlarini taqdim etadi. Kredit uyushmalari o'rtasidagi kooperativlarning boshqa misollariga kredit bo'yicha maslahat xizmatlari, shuningdek sug'urta va investitsiya xizmatlari kiradi.[iqtibos kerak ]

Kredit uyushmalari yoki mijozlari tashabbuslarini ilgari surish uchun davlat kredit uyushmalari ligalari tashqi tashkilotlar bilan hamkorlik qilishi mumkin. Masalan, Indiana Kredit Ittifoqi Ligasi "Ignite" nomli tashabbusni homiylik qiladi, bu kredit ittifoqi sanoatida innovatsiyalarni rag'batlantirish uchun ishlatiladi, Fayl tadqiqot instituti bilan.[33]

Federal sug'urtalangan kredit uyushmalarining milliy assotsiatsiyasi (NAFCU ) barcha shtatlar va federal nizomda bo'lgan kredit uyushmalari uchun milliy savdo birlashmasi. Vashingtondan tashqarida joylashgan NAFCUning vazifasi barcha kredit uyushmalariga federal advokatlik, muvofiqlik yordami va ta'lim berishdir.

The Butunjahon kredit uyushmalari kengashi (WOCCU) ikkalasi ham a savdo uyushmasi butun dunyo bo'ylab kredit uyushmalari uchun va a rivojlanish agentligi. WOCCU vazifasi "o'z a'zolari va potentsial a'zolariga kredit uyushmalarini va barcha tashkilotlarning iqtisodiy va ijtimoiy rivojlanishining samarali vositasi sifatida tashkil etish, kengaytirish, takomillashtirish va birlashtirishda yordam berish".[34]

The Kredit uyushmasi milliy assotsiatsiyasi (CUNA) Qo'shma Shtatlarda joylashgan shtat va federal nizomga kiritilgan kredit uyushmalari uchun milliy savdo birlashmasi. The Milliy kredit uyushmasi fondi Amerika Qo'shma Shtatlari kredit uyushmalari harakatining asosiy xayriya tashkiloti va CUNA-ning filiali hisoblanadi.

Omonatlarni sug'urtalash

Qo'shma Shtatlarda federal kredit uyushmalari tomonidan boshqariladi va ular tomonidan nazorat qilinadi Milliy kredit uyushmasi ma'muriyati (NCUA), shuningdek, depozitni sug'urtalashni shunga o'xshash tarzda taqdim etadi Federal depozitlarni sug'urtalash korporatsiyasi (FDIC) banklarga depozitlarni sug'urtalashni ta'minlaydi. Davlat tomonidan ijaraga olingan kredit uyushmalari davlat moliyaviy nazorat organi tomonidan nazorat qilinadi va depozit sug'urtasini olishlari shart, ammo majburiy emas. O'tmishda banklarning ishlamay qolishi bilan bog'liq muammolar tufayli hech bir davlat depozitni sug'urtalashni ta'minlamaydi va shu sababli depozitar sug'urtaning ikkita asosiy manbasi mavjud - NCUA va Amerika aktsiyalarini sug'urtalash (ASI), Ogayo shtatida joylashgan xususiy sug'urtalovchi.

Kanadada kredit uyushmalarining aksariyati va caisses populaires viloyatlar tarkibiga kiradi va depozitlarni sug'urtalash viloyat tomonidan ta'minlanadi Crown korporatsiyasi. Masalan: Ontarioda, gacha CA $Kredit uyushmalaridagi 250 000 ta depozitlar sug'urta qilingan Ontario moliya xizmatlarini tartibga solish organi.[35] Federal kredit uyushmalari, masalan UNI Moliyaviy hamkorlik sezgir Nyu-Brunsvikda,[36] federal nizomlarga muvofiq tuzilgan va a'zolari Kanada depozitlarini sug'urtalash korporatsiyasi.[37]

Shuningdek qarang

Adabiyotlar

  1. ^ a b v d "12 AQSh § 1752 (1), CUNA Model Kredit Ittifoqi to'g'risidagi qonun (2007 yil)" (PDF). Milliy kredit uyushmasi ma'muriyati. Arxivlandi asl nusxasi (PDF) 2009-05-09. Olingan 26 avgust 2015.
  2. ^ O'Sullivan, Artur; Sheffrin, Stiven M. (2003). Iqtisodiyot: Amaldagi tamoyillar. Yuqori Saddle River, Nyu-Jersi 07458: Prentice Hall. p. 511. ISBN  0-13-063085-3.CS1 tarmog'i: joylashuvi (havola)[o'lik havola ]
  3. ^ "Slayd 1" (PDF). Arxivlandi asl nusxasi (PDF) 2009-03-25. Olingan 2011-10-09.
  4. ^ "Kredit uyushmalarining global harakati 274 million a'zodan oshdi".
  5. ^ van Rijn, Li (2019 yil 19-dekabr). "Katta tanazzul davrida kredit uyushmasi va bank subprime kreditlari". SSRN  3506873.
  6. ^ "Moliyaviy inqirozdan so'ng Qo'shma Shtatlardagi banklarning kreditlashi qanday natija berdi? - AQSh kichik biznes ma'muriyati - SBA.gov". www.sba.gov.
  7. ^ "Kredit uyushmalari yirik banklar singari ikki marta ishonchli".
  8. ^ https://www.newyorkfed.org/medialibrary/media/smallbusiness/2016/SBCS-Report-EmployerFirms-2016.pdf#page=23
  9. ^ Frank J. Fabozzi va Mark B. Vikard, Kredit uyushmasi sarmoyalarini boshqarish (1997), 64-65-betlar.
  10. ^ Vendell Koxran, "Kredit uyushmalari xavfli xatti-harakatlar uchun bir nechtasini to'laydilar", NBC News (2010 yil 21-dekabr).
  11. ^ "Korporativ tizimning rezolyutsiyasi: korporativ kredit uyushmalari: tez-tez so'raladigan savollar (tez-tez so'raladigan savollar)", Milliy kredit uyushmasi ma'muriyati (2010 yil 24 sentyabr).
  12. ^ "Kredit uyushmasining farqi". Kredit uyushmasi milliy assotsiatsiyasi. Arxivlandi asl nusxasi 2013-03-05 da. Olingan 2012-01-16.
  13. ^ [1] Arxivlandi 2012 yil 15 yanvar, soat Orqaga qaytish mashinasi
  14. ^ "Konversiyalar kredit uyushmalarini maqtaydi". MSN Money. Arxivlandi asl nusxasi 2012-03-09.
  15. ^ Allred, Entoni T. va Adams, H. Lon (2000). "Banklar va kredit uyushmalarida xizmat ko'rsatish sifati: ularning mijozlari nima deydi?". Xizmat sifatini boshqarish. 10 (1): 52–60. doi:10.1108/09604520010307049.CS1 maint: mualliflar parametridan foydalanadi (havola)
  16. ^ Allred, Entoni T. (2001). Banklar va kredit uyushmalarida xizmat ko'rsatish sifatini xodimlarning baholari. Xalqaro bank marketingi jurnali. 19.
  17. ^ a b v "Kredit ittifoqi nima?". woccu.org.
  18. ^ Amr Xafagi, Moliyaviy kooperativlar iqtisodiyoti: daromadlarni taqsimlash, siyosiy iqtisod va tartibga solish, Routledge, 2019 yil
  19. ^ a b "Notijorat", ism, Oksford inglizcha lug'at (2008)
  20. ^ a b "WOCCU," PEARLS: nisbatlar: R - rentabellik darajasi va xarajatlar va S - o'sish belgilari ". Woccu.org. Olingan 2011-10-09.
  21. ^ "4-qism. Imtihon jarayoni: 76-bob. Ozod qilingan tashkilotlarning imtihonlari bo'yicha ko'rsatmalar: 22-bo'lim. Kredit uyushmalari - IRC 501 (c) (14)". Ichki daromadlar bo'yicha qo'llanma. Ichki daromad xizmati. Olingan 31 avgust, 2015.
  22. ^ "Boshqa bo'lim 501 (c) tashkilotlar". 557-nashr: Soliqdan ozod qilingan maqom va sizning tashkilotingiz. Ichki daromad xizmati. 2015 yil fevral. Olingan 31 avgust, 2015.
  23. ^ a b v "Butunjahon kredit uyushmalari kengashining yillik statistik hisoboti". Olingan 2020-02-10.
  24. ^ "Evropa kooperativ banklari assotsiatsiyasi, yillik statistik hisobot, 2010 yil". Eurocoopbanks.coop. Olingan 2012-06-06.
  25. ^ Persival, Geoff (2012 yil 19 mart). "Irlandiyalik kattalarning 75% kredit uyushmalarida". Irlandiyalik ekspert. Arxivlandi asl nusxasidan 2012 yil 12 aprelda.
  26. ^ Diekmann, Frank J. (2012 yil 2-iyul). "Polshaning CUlari: atigi 20 yil ichida noldan etukgacha". Kredit uyushmasi jurnali. 1, 22-betlar.
  27. ^ Roxas, Migel; Desxen, Sebastyan; Ramboarisata, Lovasoa; Lekler, André (fevral, 2019). "Kosta-Rikadagi kredit uyushmalarining raqobatbardosh tomoni: moliyaviy repressiyadan yangi moliyaviy muhit xatarlariga qadar". Kanada notijorat va ijtimoiy iqtisodiyot tadqiqotlari jurnali. 9 (2): 62–79. doi:10.22230 / cjnser.2018v9n2a289.
  28. ^ a b J. Kerol Moody va Gilbert C. Fite. Kredit ittifoqi harakati: kelib chiqishi va rivojlanishi 1850 yildan 1980 yilgacha. Kendall / Hunt Publishing Co., Dubuque, Ayova, 1984 y
  29. ^ Singh, S. K. (2009). Bank qoidalari. Discovery nashriyoti. p. 199. ISBN  9788183564472. Olingan 16 oktyabr, 2014.
  30. ^ Belanjer, Damin-Klod. "1840-1930 yillarda AQShga frantsuz-kanadalik emigratsiyasi". Kvebek tarixi. Marianopolis kolleji. Olingan 5 sentyabr 2018.
  31. ^ "Sent-Meri kredit ittifoqi". Olingan 2009-08-24.
  32. ^ Balkenxol, Bernd (1999). Kredit uyushmalari va qashshoqlikka qarshi kurash. Upper Saddle River, Nyu-Jersi 07458: Xalqaro Mehnat Tashkiloti. 45-47 betlar. ISBN  9789221108528.CS1 tarmog'i: joylashuvi (havola)
  33. ^ "Indiana kredit uyushmasi vakillari ICUL olovni yoqish dasturida ishtirok etish uchun tanlandi". Bank kredit yangiliklari. Arxivlandi asl nusxasi 2014-02-10.
  34. ^ "Missiya". WOCCU. Olingan 2009-11-25.
  35. ^ "Omonatlarni sug'urtalash va kredit uyushmalari". Ontario moliya xizmatlarini tartibga solish organi. Olingan 6 fevral 2020.
  36. ^ "Kanada depozitlarini sug'urtalash korporatsiyasi". UNI Coopération moliya. Olingan 7 sentyabr, 2017.
  37. ^ "Federal kredit uyushmalari (FKU)". Kanada depozitlarini sug'urtalash korporatsiyasi. Olingan 7 sentyabr, 2017. Federal ravishda davom etgandan so'ng, FCUlar CDICga a'zo bo'lishadi. Shunday qilib, FCUga joylashtirilgan tegishli depozitlar CDIC depozitini himoya qilish imkoniyatiga ega.

Qo'shimcha o'qish

  • Yan MacPherson. Dunyo bo'ylab qo'llar: Xalqaro Kredit Ittifoqi harakati tarixi va Butunjahon Kredit Ittifoqlari Kengashining roli va rivojlanishi, Inc. Horsdal & Schubart Publishers Ltd, 1999 yil.
  • F.V.Rayfayzen. Kredit uyushmalari. Trans. Konrad Engelmann tomonidan. Raiffeisen Printing and Publishing Company, Reyndagi Neuid, Germaniya, 1970 yil.
  • Favvora, Vendell. Kredit ittifoqi dunyosi. AuthorHouse, Bloomington, Indiana, 2007 yil. ISBN  978-1-4259-7006-2

Tashqi havolalar