Tasdiqlash xizmatini tekshiring - Check verification service

A tekshirish xizmatini tekshiring tadbirkorlik sub'ektlariga yoki jismoniy shaxslarga haqiqatning haqiqiyligini tekshirish imkoniyatini beradi tekshirish taqdim etilayotgan loyiha yoki hisob egasining tarixini tekshirish qobiliyati yoki ikkalasi.[1]

Xizmat ko'rsatish uchun bir qator turli xil usullardan foydalanish mumkin, ular orasida salbiy yoki hisob tarixi bilan turli xil ma'lumotlar bazalarini tekshirish, marshrutlash va hisob raqamlarining algoritmlar yordamida haqiqiyligini tekshirish yoki tasdiq bergan bank bilan bog'lanish. hisob holati.

Biznes

Cheklarni tekshirish xizmatlari Qo'shma Shtatlarda eng keng tarqalgan bo'lib, Evropada a kafolatni tekshiring tizim bir necha yil davomida ishlagan, bu savdogarlar cheklardan foydalanish endi kerak bo'lmaguncha kamayguncha foydalanishi mumkin edi. Amerika Qo'shma Shtatlari tashqarisida chekdan foydalanish foydasining pasayishi debet kartalari va kredit kartalar cheklar savdogarlar tomonidan kamdan-kam hollarda qabul qilinishini anglatadi, shuning uchun cheklarni tekshirish xizmatlari eskiradi. Qo'shma Shtatlarda cheklarni tekshirish xizmatlarini ko'rsatadigan bir qator uchinchi tomon kompaniyalari mavjud.

Ba'zi banklar ushbu xizmatning darajasini biznes bilan birlashtiradi hisobni tekshirish yoki bilan bank kredit kartasi qabul qilish dasturi. Tekshiruvni tekshiruvchi kompaniyalar ko'pincha o'z tizimlarida bitta, ikkita yoki barcha turli xil xizmatlarni taklif qilishadi. Ba'zi cheklarni tekshirish xizmatlari ham taklif qiladi yig'ish agentligi xizmat[2] fuqarolik sud prokuraturasi uchun firibgarlik.

Tekshirish usullari

Cheklarni tekshirish bo'yicha xizmatlar bir necha xil usullardan foydalanishi yoki chekning haqiqiyligini tekshirish uchun raqamlarni birlashtirishi mumkin.

Salbiy ma'lumotlar bazasi

Salbiy cheklar ma'lumotlar bazasida chakana joyda yomon chek yozgan, qaytarib berilgan chek bilan hisob-kitobni to'laganlarning to'liq ro'yxati mavjud,[3] "deb ham nomlanganchekni qaytarib berish ".

Ma'lumotlarni tekshirishni tekshirish bo'yicha tekshiruv xizmatlari salbiy ma'lumotlar bazasiga ega bo'lgan milliy tarmoqdan foydalanadi, iste'molchilar va korxonalar o'zlarini ishga tushgandan keyin olib tashlashlari qiyin bo'lishi mumkin, hatto xatolar yuz bergan taqdirda ham.[iqtibos kerak ]

Ushbu ma'lumotlar bazalari ko'pincha "tekshirish kafolati" kabi xizmatlar bilan ta'minlanadi ChexSystems. Bu tarixiy ma'lumotlarga asoslangan tizimlardan foydalanadigan kompaniyalarni ba'zida haqiqiy chekga ega bo'lgan mijozlarni rad etish holatida qoldiradi, ammo salbiy ma'lumotlar bazasiga kirishga muvaffaq bo'ldi.[4]

Ushbu turdagi tekshirish odatda chekni yozgan shaxs bilan bog'lanadi va ulardan foydalanib tekshirishni o'tkazadi haydovchilik guvohnomasi raqam.[5] Ushbu turdagi ma'lumotlar zararni oldini olish uchun qimmatli vosita hisoblanadi, chunki u tarixiy yoki odatiy tekshiruvni qayta sodir etish ehtimoli yuqori bo'lgan tekshiruvchilarni aniqlaydi.[6] Ma'lumotlar bazasining salbiy tekshiruvi chakana sotuvchilar va o'z mijozlari o'rtasida mijozlarga xizmat ko'rsatishda muammolarni keltirib chiqarishi mumkin, chunki ko'rib chiqiladigan vaqt chegarasi yo'q.

Hisob tarixi tarixi ma'lumotlar bazasi

Hisob qaydnomalari tarixi ma'lumotlar bazasi chekni yozayotgan shaxsga emas, balki uning o'zida tarixiy ma'lumotlarga ega ma'lumotlar bazasini taqdim etadi. Ushbu turdagi tizim aniq bo'lmagan barcha tekshiruvlar uchun hisob raqamlarini qayd etib boradi va ushbu tekshiruv hisobvarag'ining ilgari daromad keltirganligini aniqlay oladi.[7]

Ushbu turdagi tizim hisobvaraqqa qarshi yozilgan barcha tekshiruvlar tarixiga asoslanganligi sababli, u chekli ma'lumotlar bazasidan tashqari, salbiy ma'lumotlar bazasi kabi cheklarni yozadigan shaxsning shaxsiga asoslanmaganligi kabi qimmatli ma'lumotlarni taqdim etishi mumkin.

Bu, ayniqsa, biznesni tekshirish yoki kompaniyani tekshirish uchun juda muhimdir, chunki ko'pincha chekni yozayotgan shaxsning shaxsi kompaniyaning chekiga deyarli aloqasi yo'q. Hisob tarixi tarixidagi ma'lumotlar bazasida, bayroqlari bo'lmagan yaxshi hisob, shaxsni tasdiqlamaganligi sababli chekni yozgan xodimning holatidan qat'i nazar, to'liq tasdiqni oladi.

Hisob qaydnomasining joriy holatini tekshirish

Shuningdek, bankdan joriy holatni olish uchun haqiqiy bank hisobvarag'i natijalari bo'yicha so'rov o'tkazadigan tekshiruv hisobvarag'ini tekshirish tarmog'i mavjud. Yangilangan tizimlar, natijada bank tomonidan taqdim etilgan bank hisobvarag'ining haqiqiy holatiga asoslangan natijani taqdim etadi, shu kunning o'zida bank tomonidan telefon orqali chek olib boradigan, oylik chek to'lovlarini boshqaradigan yoki bank hisob-kitoblari bilan avtomatik hisob-kitoblarni amalga oshiradigan kompaniyalar uchun mashhurlik ortib bormoqda. jarayon ACH operatsiyalari telefon orqali yoki oylik hisob-kitob uchun qabul qilingan.

Hisob-kitob holatini tekshirish tizimlari sizga ishning bank kuni boshidagi holatini beradi. Ular sizga o'sha bankda ochiq hisobvaraq mavjudmi yoki yo'qligini tekshirib ko'rishlari mumkin. Yopiq hisob, NSF, to'lovni to'xtatish yoki yaroqsiz hisob kabi holat xabarlari chek yoki ACH operatsiyalari yaxshi bo'lishini aniqlashga yordam beradi.

Natijalar hisobning haqiqiyligiga asoslanadi, shuning uchun chek qachon taqdim etilganida haqiqatan ham o'chib ketishini yoki aniq dollar miqdori mavjudligini bilishning imkoni yo'q.

Ushbu turdagi tizim chakana savdo korxonalarida kamroq qo'llaniladi, ko'proq telefon sotish, oylik cheklarni tuzish, ACH orqali oylik hisob-kitoblarni va onlayn-savdolarni tekshiradigan kompaniyalar uchun ko'proq. Bu odamlarning xatosi, firibgarligi yoki hisob holati tufayli qo'yilgan yomon to'lovlar sonini kamaytiradi.

Savdogar mablag'larini tekshirish

Odatda "pul mablag'larini tekshirish" yoki "savdogarlarning mablag'larini tekshirish" deb nomlangan bu 2000-yillarning o'rtalariga qadar har qanday korxona yoki jismoniy shaxs chek olingan bankka qo'ng'iroq qilib, chekni tekshirishni so'rashi odat bo'lgan. Bank hisob raqamini, chekdagi ismni, summani va chek raqamini so'raydi va shunchaki hisobni qidiradi.

Maxfiylik siyosatini chiqaradigan banklar tufayli[8][9] shaxsni aniqlash va firibgarlikni himoya qilish uchun ishlab chiqarilgan, telefon orqali savdogar mablag'larini bankka to'g'ridan-to'g'ri qo'ng'iroq qilish orqali tekshirish hozirda har qanday bank uchun kamdan-kam uchraydi kredit uyushmasi ushbu xizmatni taklif qilish.[10]

Ba'zi banklar hanuzgacha savdogarlarning mablag'larini tekshirishni taklif qilmoqdalar, boshqalari esa faqatgina ijobiy balans bilan hisob ochilganligini aytish uchun beradigan ma'lumotlarni cheklashmoqda.

Boshqa banklar ushbu xizmatni qo'ng'iroq uchun to'lov sifatida taqdim etadilar yoki pullik evaziga bank tomonidan tasdiqlashni taklif qiladilar. Banklarning aksariyati telefon hisob raqamlarini to'g'ridan-to'g'ri tekshirishni ta'minlamaydilar.

Yo'nalish raqamini tekshirish

Cheklarni tekshirishning yana bir shakli bu o'zaro bog'lanishdir ABA yo'nalish tranzit raqami, shuningdek, marshrut raqami yoki ABA raqami deb nomlangan bo'lib, bank tomonidan taqdim etilgan haqiqiy elementni tekshirish uchun. Yo'nalish raqamini tasdiqlashda bank nomi, qayta ishlash manzili va telefon raqami ko'rsatilishi mumkin.

Ba'zi marshrut raqamlarini tekshirish tizimlari ma'lumotlar bazasidagi natijalarga o'zaro bog'lanish o'rniga, marshrut raqamini tasdiqlash uchun algoritmdan foydalanadilar.

Yo'nalish raqamini tekshirish bank nomini, manzilini va telefon raqamini tekshirish bilan cheklanadi va tekshiruv hisobvarag'i mablag'ni tekshirishda haqiqiyligini aniqlay olmaydi. Bu firibgarlikni cheklarni yoki qoralamalarni topishda, shuningdek, savdogar mablag'larini tekshirish yoki hisobvarag'ini tasdiqlash uchun bank bilan aloqa ma'lumotlarini olishda qimmatli bo'lishi mumkin. Agar bank xizmatni taklif qilsa, bank telefon raqamidan foydalanib, korxona savdogarlar mablag'larini tekshirishga urinishi mumkin.

Uchinchi tomon etkazib beruvchilari

Qo'shma Shtatlarda joylashgan va cheklarni tekshirishni taklif qiluvchi uchinchi tomon kompaniyalariga quyidagilar kiradi.

Shuningdek qarang

Adabiyotlar

  1. ^ "Arxivlangan nusxa". Arxivlandi asl nusxasi 2010-01-04 da. Olingan 2010-01-28.CS1 maint: nom sifatida arxivlangan nusxa (havola)
  2. ^ http://www.transworldsystems.com/about.asp
  3. ^ "Arxivlangan nusxa". Arxivlandi asl nusxasi 2010-01-27 da. Olingan 2010-01-28.CS1 maint: nom sifatida arxivlangan nusxa (havola)
  4. ^ "Arxivlangan nusxa". Arxivlandi asl nusxasi 2011-07-17. Olingan 2010-01-28.CS1 maint: nom sifatida arxivlangan nusxa (havola)
  5. ^ http://www.encyclopedia.com/doc/1G1-75276418.html
  6. ^ http://www.netfamilynews.org/2008_06_29_archive.html
  7. ^ http://www.microbilt.com/bank-account-history.aspx
  8. ^ "Arxivlangan nusxa". Arxivlandi asl nusxasi 2010-01-03 da. Olingan 2010-01-28.CS1 maint: nom sifatida arxivlangan nusxa (havola)
  9. ^ "Arxivlangan nusxa" (PDF). Arxivlandi asl nusxasi (PDF) 2007-02-02 da. Olingan 2010-01-28.CS1 maint: nom sifatida arxivlangan nusxa (havola)
  10. ^ http://banking.about.com/od/checkingaccounts/a/verify_funds.htm
  11. ^ http://www.check21.com/
  12. ^ http://www.checkplus.biz/
  13. ^ http://checkverification.com/
  14. ^ http://www.cross-check.com/
  15. ^ "Biz haqimizda". Oldindan ogohlantirish. Arxivlandi asl nusxasi 2014 yil 18 iyunda. Olingan 30 iyun, 2014.

Tashqi havolalar