VA krediti - VA loan

A VA krediti a ipoteka krediti ichida Qo'shma Shtatlar tomonidan kafolatlangan Amerika Qo'shma Shtatlarining Veteranlar ishlari vazirligi (VA). Dastur uchun Amerika faxriylar, hozirda AQSh harbiy xizmatida bo'lgan harbiy xizmatchilar, zaxiradagi va tirik qolgan turmush o'rtoqlarni tanlaydilar (agar ular boshqa turmush qurmasalar) va ulardan yakka tartibdagi uylar, kondominyumlar, ko'p xonadonli uylar, ishlab chiqarilgan uylar va yangi qurilishlarni sotib olish uchun foydalanishlari mumkin. VA kreditlardan kelib chiqmaydi, lekin kim talablarga javob berishi mumkinligi to'g'risidagi qoidalarni belgilaydi, ipoteka kreditlari berilishi mumkin bo'lgan minimal ko'rsatmalar va talablarni beradi va dasturga muvofiq kreditlarni moliyaviy kafolatlaydi.

VA uy-joy krediti dasturining asosiy maqsadi munosib faxriylarga uyni moliyalashtirishni ta'minlash va faxriylarga hech qanday mulkni sotib olishda yordam berishdir ilk to'lov. Kreditni malakali kreditorlar berishi mumkin.

VA krediti faxriylarga 103,3 foizni xususiy holda moliyalashtirishga imkon beradi ipoteka sug'urtasi (PMI) yoki 20 foiz ikkinchi ipoteka energiya samaradorligini oshirish uchun 6000 dollargacha. Kredit mablag'larining 0 dan 3,3% gacha bo'lgan VA mablag'lari VAga to'lanadi; ushbu to'lov ham moliyalashtirilishi mumkin, ba'zilari esa imtiyozga ega bo'lishi mumkin. Sotib olishda faxriylar uyning sotish narxi yoki o'rtacha qiymati 103,3 foizgacha qarz olishlari mumkin, qaysi biri kamroq bo'lsa. Oylik yo'qligi sababli PMI, ipoteka to'lovining katta qismi to'g'ridan-to'g'ri qarz miqdorini belgilashga to'g'ri keladi va shu bilan bir xil to'lov bilan ko'proq kredit olishga imkon beradi. Qayta moliyalashtirishda, yangi VA ssudasi yaratilganda, faxriylar davlat qonunlarida ruxsat berilgan hollarda mol-mulkning o'rtacha qiymatidan 100% gacha qarz olishlari mumkin. Kredit VA ssudasini qayta moliyalashtirish (IRRRL Refinance) bo'lgan VA ssudasi bo'lgan qayta moliyalashtirishda faxriys umumiy kredit miqdorining 100,5 foizigacha qarz olishi mumkin. Qo'shimcha .5% - bu VA foiz stavkasini pasaytirishni qayta moliyalashtirish uchun mablag 'to'lovi.

VA kreditlari faxriylarga odatdagidan kattaroq miqdordagi kreditlar uchun haq olish imkonini beradi Fanni Mey / muvofiq kreditlar. VA standart yo'riqnomalarida ta'kidlanishicha, VA ipotekani sug'urtalaydi, bu erda oylik qarz to'lash yalpi oylik daromadning 41 foizigacha, 28 foizga nisbatan muvofiq kredit faxriyning oylik hisob-kitoblari yo'qligini hisobga olsak ham, cheklovlari cheklanmagan DTI VA uyidan kredit olish uchun. Faxriylar, agar ularning kredit olish uchun ariza berishini kuchaytiradigan boshqa omillar mavjud bo'lsa, 80% gacha DTI bilan tasdiqlanishi ma'lum bo'lgan. Ushbu omillar qatoriga qiymatning pastligi (LTV), etarli miqdordagi qoldiq daromad, olingan qo'shimcha daromad, lekin kredit olish uchun foydalanilmaydigan kredit, yaxshi kredit va hk. Kiradi.

Tarix

Asl nusxa Harbiy xizmatchilarni qayta tuzatish to'g'risidagi qonun, tomonidan o'tgan Amerika Qo'shma Shtatlari Kongressi 1944 yilda munosib faxriylarga turli xil imtiyozlarni taqdim etdi. VA kreditlarini kafolatlash dasturi faxriylar uchun ayniqsa muhim edi.[1] Qonunga muvofiq, o'zgartirilgan VA, faxriylarga kredit tashkilotlari tomonidan beriladigan uy, fermer xo'jaligi va biznes kreditlarini kafolatlash yoki sug'urtalash vakolatiga ega. Dastur tarixi davomida 20 million VA uy kreditlari hukumat tomonidan sug'urtalangan. VA uy yoki fermani turar joyini sotib olish yoki qurish yoki turar joyni ta'mirlash, o'zgartirish yoki obodonlashtirish uchun ma'lum hududlarda to'g'ridan-to'g'ri kreditlar berishi mumkin. VA fermer xo'jaligi va biznes kreditlarining shartlari va talablari so'nggi yillarda xususiy kreditorlarni bunday kreditlarni berishga undayotgani yo'q.

1970 yilgi Veteranlarning uy-joy to'g'risidagi qonuni, VA tomonidan kafolatlangan uy-joy kreditlarini olish uchun murojaat qilish uchun barcha tugatish sanalarini olib tashladi. 1970 yilgi ushbu tuzatish mobil uylarga VA kafolatli kreditlarni taqdim etdi.

Yaqinda, Faxriylarning uy-joy ta'minotini yaxshilash to'g'risidagi qonun 1978 yil millionlab amerikalik faxriylar uchun imtiyozlarni kengaytirdi va oshirdi.[1]

1992 yilgacha VA kreditlarini kafolatlash dasturi faqat xizmat qilgan faxriylar uchun mavjud edi faol vazifa belgilangan muddatlarda. Shu bilan birga, 1992 yilda qabul qilingan "Veteranlar" uy-joy krediti dasturiga o'zgartishlar (1992 yil 28-oktyabrda tasdiqlangan "102-547-sonli davlat qonuni") qabul qilinishi bilan dasturga muvofiqlik kengaytirildi. Zahiradagi xizmatchilar va Milliy gvardiya oldingi faol xizmat qoidalariga muvofiq boshqa talablarga javob bermasdan kamida olti yil davomida sharafli xizmat qilgan xodimlar. VA uyidan kredit olishda bunday xodimlardan biroz ko'proq mablag 'to'lash talab qilinadi.

Ko'p chalkashliklar va tushunmovchiliklarga qaramay, federal hukumat odatda akt bo'yicha to'g'ridan-to'g'ri kredit bermaydi. Hukumat oddiy ipoteka kreditorlari tomonidan berilgan kreditlarni kafolatlaydi (ularning tavsiflari keyingi bo'limlarda keltirilgan) faxriylar oddiy moliyaviy doiralar orqali kreditlar berish bo'yicha kelishuvlarni amalga oshirgandan so'ng. So'ngra Veteranlar ma'muriyati ushbu mulkni baholaydi va agar yuzaga keladigan tavakkalchilikni qondirsa, qarz beruvchiga qarzni to'lamagan taqdirda asosiy qarzni yo'qotishdan kafolat beradi.

VA dasturi bilan birgalikda Xizmatchilarning fuqarolik yordami to'g'risidagi qonuni harbiy xizmatchilarni o'zlarining uy-joy ssudasidagi moliyaviy qiyinchiliklardan himoya qiladi, ular faol majburiyat majburiyatlari natijasida yuzaga kelishi mumkin va foiz stavkalarini 6 foizga muzlatib qo'yishadi.

2012 yil 26 oktyabrda Veteranlar ishlari departamenti Ikkinchi Jahon urushi faxriylarini qaytarish uchun dastlabki GI huquqlar to'g'risidagi qonun loyihasi doirasida 1944 yilda uyni kreditlash dasturi tashkil etilganidan beri 20 million uy kreditini kafolatlaganligini e'lon qildi. 20 millioninchi kredit 2010 yilda vafot etgan Iroq urushi faxriysining tirik qolgan turmush o'rtog'i tomonidan sotib olingan Vudbridjdagi (Va) uy uchun kafolatlangan. (www.va.gov)[yaxshiroq manba kerak ]

2019 yil 22-iyun kuni VA kredit dasturi "Xizmatchilarni qayta tuzatish to'g'risida" gi qonun qabul qilinganidan beri 75 yilligini nishonladi. G.I. Bill. Bayram davomida Veteranlar ishlari bo'limi dastur boshlangandan beri 24 million VA uy kreditini kafolatlaganligini e'lon qildi.[2]

2019 yil 25-iyunda, "Blue Water Navy Vietnam Vetnam faxriylari to'g'risida" gi qonun, 2020 yil 1 yanvardan boshlab faol xizmatchilar va faxriylar uchun VA mablag'larini vaqtincha oshiruvchi qonun imzolandi. Qonun to'liq VA bilan uy sotib oluvchilar uchun VA okrugining kredit limitlarini olib tashladi. kredit olish huquqi va qilingan Binafsha yurak oluvchilar VA mablag'larini to'lashdan ozod qilinadilar.[3] Ushbu akt qabul qilingandan so'ng Kongressning bir nechta a'zolari norozi bo'lib, Vakillar palatasi spikeri Nensi Pelosi va ozchiliklar etakchisi Kevin Makkartiga ochiq xat yozib, kelajakdagi qonun loyihalarini VA kredit to'lovlarini oshirish orqali to'lamaslikni iltimos qildilar.[4]

Moliyalashtirish uchun to'lovlar

Agar faxriy VA mehnatga layoqatsizligi uchun har qanday tovon puli olgani sababli, u bunday to'lovdan ozod qilinmasa, VAga mablag 'to'lash kerak. Nogironlik uchun tovon puli bir necha foizni tashkil qilishi kerak, masalan, "kamida 10%" degan afsona. Nizomda aslida "... 38 AQSh kodeksi § 3729. Kredit qarzi - (1) Ushbu bobda kompensatsiya olayotgan faxriydan (yoki kimdir, ammo pensiya yoki faol pulni olgani uchun) undirilmaydi. xizmat haqi, kompensatsiya olish huquqiga ega bo'lar edi) yoki xizmatga bog'liq nogironlik tufayli vafot etgan har qanday faxriyning (shu jumladan, harbiy, dengiz yoki havo xizmatida vafot etgan shaxsning) tirik qolgan turmush o'rtog'idan ... "Agar veteran mablag 'to'lashdan keyin nogironlik tovoniga sazovor bo'lgan taqdirda, u nogironlikning boshlanish sanasi uy garovi yopilgan kundan oldin bo'lgan taqdirda, ushbu mablag' to'lovini qaytarib berishni so'rab murojaat qilishi mumkin.

2012 yil avgust oyida Kongress Faxriyga nogironligi borligi bilan bog'liq imtiyozlarni olishini kutayotgan qonunni qabul qildi. Moliyalashtirish to'lovi uchun to'langan mablag 'aniqlangan va hujjat olinganidan keyin Veteranga qaytarilishi mumkin.

VA mablag'lari uchun to'lov naqd shaklda to'lanishi yoki kredit miqdoriga kiritilishi mumkin. VA-ni baholash, kredit hisoboti, kreditni qayta ishlash uchun to'lov, unvonni qidirish, mulkni sug'urtalash, ro'yxatdan o'tkazish uchun to'lovlar, transfer soliqlari, so'rovlar uchun to'lovlar yoki xavf-xatarlarni sug'urtalash kabi yopilish xarajatlari kreditga kiritilishi mumkin emas. Biroq, sotuvchi ularni VA qarzdorining nomidan to'lashi mumkin.

Sotib olish va qurilish kreditlari

2019 yil Blue Water Navy Vetnam faxriylari to'g'risidagi qonuni tufayli 2020 yil 1 yanvardan boshlab VA xizmatining barcha to'lovlari uchun VA mablag'lari tenglashtiriladi. Muddatli harbiy xizmatchilar va faxriylar uchun bu VA mablag'larini to'lash xarajatlari bir muddat o'sishini anglatadi. 2 yil. Agar sizda VA tomonidan kompensatsiya qilingan xizmatga bog'liq nogironlik bo'lsa yoki siz xizmatda yoki xizmatga bog'liq nogironlik tufayli vafot etgan faxriyning tirik qolgan turmush o'rtog'i bo'lsangiz, mablag 'to'lovi bekor qilinadi.

Veteranning turiIlk to'lovBirinchi marta foydalanishKeyingi foydalanish
Muntazam harbiy, zaxira / Milliy gvardiyaYo'q
5%-9.99%
10% yoki undan ko'p		2.3%
1.65%
1.4%		3.6%*
1.65%
1.4%

VA mablag'larini to'lash to'g'ridan-to'g'ri uy joylashgan tuman uchun maksimal kredit miqdorida moliyalashtirilishi mumkin. Keyinchalik foydalanish uchun VA kreditlari uchun, agar sotish narxi va moliyalashtiriladigan VA mablag'lari ushbu tuman uchun maksimal kredit miqdoridan oshsa, qarz oluvchi yoki sotuvchi to'lovni o'z cho'ntagidan to'lashi kerak. Barcha VA kreditlari mol-mulk solig'i va uy-joy mulkdorlari sug'urtasi uchun yopiq hisobni talab qiladi, bu esa VA kreditlarini oylik to'lashni PITI to'lov. **

Naqd pul bilan qayta moliyalashtirish bo'yicha kreditlar

Veteranlar turiBirinchi marta foydalanish uchun foizKeyingi foydalanish uchun foiz
Muntazam harbiy, zaxira / Milliy gvardiya2.3%3.6%*
  • Keyinchalik foydalanish uchun yuqori to'lov, agar ushbu faxriysi bo'lgan bo'lsa, ushbu turdagi kreditlarga taalluqli emas
    huquqidan oldin foydalanish uy-joy krediti uchun ishlatilgan.

Kreditlarning boshqa turlari

Kredit turiHar qanday turdagi faxriy uchun foiz
Birinchi marta yoki undan keyingi foydalanish
Foiz stavkasini pasaytirish
Kreditlarni qayta moliyalashtirish		.50%
Uy uchun ishlab chiqarilgan kreditlar1.00%
Kredit bo'yicha taxminlar.50%
  • Ilgari ijaraga berilishi kerak bo'lgan uyda yashagan faxriylar, odatda foizlarni pasaytirishni qayta moliyalashtirish uchun hech qanday baho berilmaydi. The Veteran ma'muriyati faxriy uy egalariga VA ipoteka kreditiga an'anaviy kreditni qayta moliyalashtirishga imkon beradi. Biroq, bu jarayon baholashni talab qiladi.

VA kreditlarining ekvivalentlari

Xususiy ipoteka sug'urtasi

Asosiy maqola: Xususiy ipoteka sug'urtasi

Xususiy ipoteka sug'urtasi (PMI) an'anaviy uy-joy ipoteka kreditlarini kafolatlaydi - bu hukumat tomonidan kafolatlanmagan. Ushbu kredit dasturi xususiy sektorga tengdir Federal uy-joy ma'muriyati (FHA) va VA kredit dasturlari.

PMI kompaniyasi qarz beruvchining xavfini kamaytirish uchun iste'molchi kreditining foizini sug'urta qiladi; ushbu foiz qarz beruvchiga to'lanadi, agar iste'molchi to'lamasa va qarz beruvchi qarzni undirib olsa.

Kreditorlar xususiy ipoteka sug'urtasiga muhtoj yoki kerak emasligini hal qilishadi. Agar ular qaror qilsalar, bu kreditning talabiga aylanadi. PMI kompaniyalari ipoteka kreditini sug'urta qilish uchun to'lovni to'laydilar; VA faxriysi xaridor uchun bepul kreditni sug'urta qiladi (VA mablag'larini to'lashdan tashqari); FHA kreditni kafolatlash uchun oylik to'lovni oladi.[1]

VA ssudasiga ariza

VA ssudasi to'g'risidagi ariza - bu Fannie Mae tomonidan chiqarilgan 1003-sonli kreditga ariza berishning Freddi Mac formasi sifatida ham tanilgan 65. Bu Federal jinoyat, jarima yoki ozodlikdan mahrum qilish bilan jazolanadi yoki har ikkalasi ham, bila turib VA ssudasi to'g'risidagi ariza bo'yicha yolg'on bayonotlar berish. 18-sarlavha qoidalari, Amerika Qo'shma Shtatlari Kodeksi, 1001-bo'lim va boshqalar.

Ariza berish uchun sizga quyidagi hujjatlar kerak bo'ladi:

  • So'nggi ikki yil davomida sizning W2 deklaratsiyangizning nusxalari, shuning uchun sizning uyingizdagi yalpi daromad tasdiqlanishi mumkin,
  • Oldingi ikkita ish haqi stublarining nusxalari,
  • Boshqa aktivlarni hujjatlashtirish (hisobvaraqlar, jamg'arma hisobvaraqlari, moliyaviy investitsiyalar, maqsadli mablag'lar va boshqalar),
  • Agar o'z-o'zini ish bilan ta'minlaydigan bo'lsa, ketma-ket ikki yillik soliq deklaratsiyasi talab qilinadi.
  • Veteran ham ularni etkazib berishi kerak DD 214 va muvofiqlik sertifikati (COE)

Veteran uy kreditlari uchun saralash

Veteran ssudasi dasturi to'liq xizmat kunlarining minimal soniga javob beradigan faxriylar uchun mo'ljallangan. VA kredit dasturi uchun boshqa talablarga javob beradigan ba'zi narsalar[5] va ba'zi bir uy-joy kreditlari bo'yicha imtiyozlar xizmat muddati yoki xizmat majburiyatini, xizmat holati va xizmatning xususiyatlarini o'z ichiga oladi. Dastur omon qolgan turmush o'rtoqlarga foyda keltirishga imkon beradi.

VA minimal darajaga ega emas kredit ballari ipoteka krediti olish uchun oldindan saralash uchun foydalanilgan, ammo ko'pchilik kreditorlar kamida 620 kredit balini talab qiladilar.[6]

Oldindan uy sotib olish uchun o'z huquqidan foydalangan faxriysi, boshqasini sotib olish huquqini qoldirgan bo'lishi mumkin. Agar siz ilgari VA imtiyozlaridan foydalangan holda uy sotib olgan bo'lsangiz, unda siz yangi uy sotib olish uchun ushbu "Huquq" ning bir qismiga ega bo'lishingiz mumkin. Mavjud maksimal huquqni hisoblash uchun quyidagilarni ko'rib chiqing:

  1. Agar sizning oldingi uyingiz VA ssudasi yordamida sotib olingan bo'lsa va ushbu kredit yangi egalar tomonidan to'langan bo'lsa, to'liq huquq tiklangan bo'lishi mumkin.
  2. Agar siz uyingizni birovga sotgan bo'lsangiz va unga VA kreditingizni olishga ruxsat bergan bo'lsangiz, unda xaridorlardan biri yoki bir nechtasi ham faxriylar bo'lsa, unda sizning huquqingiz to'liq tiklanishi mumkin.
  3. Agar siz hali ham uyga egalik qilsangiz va uni ijaraga berayotgan bo'lsangiz - qisman huquqingizdan foydalangan holda yangi uy sotib olishingiz mumkin, ammo bir nechta cheklovlar mavjud.

VA ssudasini olish uchun foydalaniladigan ruxsat etilgan daromad manbalariga quyidagilar kiradi: pensiya daromadi, ijtimoiy ta'minot daromadi, bolani qo'llab-quvvatlash, nafaqa va alohida ta'minot, BAH, BAS va nogironlik bo'yicha daromad. Tirik qolgan turmush o'rtog'iga bog'liqlik va tovon puli (DIC) ham kiritilishi mumkin. Bundan tashqari, ish beruvchilardan barqaror, hujjatlashtirilgan daromad VA kreditlari uchun eng yaxshi daromad manbai bo'lib qolmoqda.

Uysiz faxriylar - Veteranlar orasida uysizlar bo'yicha milliy markaz (NCHAV)

Faxriylar o'rtasida uysizlikning milliy markazi (NCHAV) sog'ayishga yo'naltirilgan yordamni oshirishni rejalashtirgan uysiz faxriylar yoki yaqinda dalillarga asoslangan dasturlarni, siyosatlarni va eng yaxshi amaliyotlarni ishlab chiqish va tarqatish orqali amalga oshiriladi. U 2009 yilda AQSh Veteranlar ishlari departamentining (VA) Veteranlar orasida uysizlikni tugatish bo'yicha besh yillik rejasini bajarilishini qo'llab-quvvatlash uchun tashkil etilgan. Ushbu reja qonun chiqaruvchilar, hokimlar, notijorat tashkilotlar, e'tiqodga asoslangan va jamoat tashkilotlari, AQSh Kongressi, Amerika Qo'shma Shtatlarining Uysizlar bo'yicha idoralararo kengashi, tadbirkorlik sub'ektlari va xayriya tashkilotlari rahbarlari tomonidan Amerikada uysizlikka barham berish uchun belgilangan maqsadlar va muddatlar asosida yuzaga keldi. barcha aholi uchun arzon va barqaror uy-joylarni yaratish uchun taraqqiyot.

NCHAV

Quyida NCHAVning yaxlit va uyushgan ishining to'rtta asosiy faoliyati keltirilgan:

  • Modelni ishlab chiqish va amalga oshirish
  • Tadqiqot va metodologiya
  • Ta'lim va tarqatish
  • Siyosat tahlili[7][8]

Adabiyotlar

  1. ^ a b v Mishler, Lon; Koul, Robert E. (1995). Iste'molchilar va biznes kreditlarini boshqarish. Uy uyi, kasal: Irvin. 220-121 betlar. ISBN  978-0-256-13948-8.
  2. ^ VA uy kreditining 75 yilligi
  3. ^ H.R.299 - Moviy suv floti Vetnam faxriylari to'g'risidagi qonun 2019 yil
  4. ^ Uy a'zolari Pelosiga: Imtiyozlarni moliyalashtirish uchun VA ssudasi to'lovlarini yurishni to'xtating, HousingWire
  5. ^ "Qabul qilish talablari". AQSh Veteranlar ishlari departamenti. AQSh Veteranlar ishlari departamenti. Olingan 2015-11-24.
  6. ^ "VA.gov" (PDF).
  7. ^ "Uysiz faxriylar". AQSh Veteranlar ishlari departamenti. Olingan 19 dekabr 2014.
  8. ^ "Ochiq eshiklar - uysizlikning oldini olish va tugatish bo'yicha federal strategik reja" (PDF). AQSh Veteranlar ishlari departamenti. Olingan 19 dekabr 2014.

Tashqi havolalar