To'lovni qaytarish bo'yicha firibgarlik - Chargeback fraud

To'lovni qaytarish bo'yicha firibgarlik, shuningdek, nomi bilan tanilgan do'stona firibgarlik, iste'molchi an onlayn xarid qilish o'zlari bilan sotib olish kredit karta, so'ngra a zaryadlash dan emitent bank sotib olingan tovarlar yoki xizmatlarni olgandan keyin. Tasdiqlanganidan so'ng, to'lovni qaytarish bekor qilinadi moliyaviy operatsiya, va iste'molchi sarflagan pulining qaytarilishini oladi. Qayta qaytarilish sodir bo'lganda, savdogar operatsiyani tekshirish uchun qanday choralar ko'rganidan qat'i nazar, javobgar bo'ladi.[1]

Tarix

Internetda do'stona firibgarlik keng tarqalgan bo'lib, jismoniy mahsulotlarni sotish va raqamli operatsiyalarga ta'sir ko'rsatmoqda. Raqamli tranzaktsiyalar bilan kurashish uchun, oldindan to'langan mijozlar uchun to'lovni ta'minlash uchun samarali alternativ sifatida kartalar taklif qilindi. Kabi Janubiy Koreyaning dasturiy ta'minot ishlab chiqaruvchilari Nexon kabi do'konlarda oldindan to'lanadigan kartalarni sotish, do'stona firibgarlikka qarshi kurashish uchun oldindan to'lanadigan tizimni 2007 yilda amalga oshirdi Maqsad.[2]

MasterCard 2003 yilda Internet-sotuvchisi tomonidan kredit karta siyosati va to'lovlari uchun Internet-sotuvchilarni do'stona firibgarlikning zaif tomonlariga aylantirganligi uchun sudga tortilgan. Internet sotuvchilari, odatda, do'stona firibgarlik kabi firibgar operatsiya sodir bo'lganda, yo'qotishlarning katta qismini to'lashlari kerak.[3]

So'nggi yillarda do'stona firibgarlikning yangi varianti o'z ichiga oladi bank o'tkazmalari kredit karta to'lovlaridan farqli o'laroq, Evropada hujjatlashtirilgan. SEPA kredit o'tkazmalari to'lovchining banki tomonidan hisob-kitob qilinganidan keyin 10 ish kuni ichida qaytarib olinishi mumkin.[4] Ba'zi banklar tomonidan SEPA SCT Recall so'rovlarini sust ko'rib chiqish ba'zi to'lovchilarga pul oluvchidan tovarlar yoki xizmatlarni olgandan keyin firibgarlik yo'li bilan bank o'tkazmalarini qaytarib olishga imkon berdi.[5]

Umumiy nuqtai

Jismoniy mahsulotlar

Jismoniy mahsulotlarni sotadigan onlayn savdogarlar o'zlarini to'liq himoya qila olmaydi. Beton himoyaga ega bo'lishning yagona usuli - bu karta izini olish (va hatto kartani o'qiydiganlar / ishlab chiqaruvchilar bilan ham buni osonlikcha nusxalash mumkin) va fotosurat identifikatori. Ushbu imzo, Internetda to'plangan ma'lumotlarga qo'shimcha ravishda, to'lovni qaytarish bo'yicha nizolarni hal qilishda yordam berishi mumkin, ammo shartnoma bo'yicha kafolat berilmaydi. Shuningdek, savdogar karta xavfsizlik kodi kredit kartada "Karta yo'qligi muhiti" yoki "Karta mavjud emas" (CNP) ning qaytarib olinishiga qarshi kurashish uchun. Bu orqada joylashgan uchta raqamli kodlar Viza, MasterCard va Kashf eting kartalar va old tomonidagi to'rt xonali kod American Express kartalar.

Raqamli operatsiyalar

Do'stona firibgarlik raqamli mahsulotlar bozorida rivojlanib bormoqda, bu erda firibgarlarga muvaffaqiyat qozonish ancha oson. Umumiy maqsadlarga quyidagilar kiradi pornografiya va qimor veb-saytlar.[6] Savdogar tomonidan xaridor sotib olingan tovarlarni yoki xizmatlarni olganligini isbotlashga urinishlari qiyin. Shunga qaramay, karta xavfsizlik kodlaridan foydalanish karta egasi (yoki AQSh kredit kartalarining orqasida yozilgan uch xonali xavfsizlik kodlari bo'lsa, kartani jismoniy egasi bo'lgan yoki hech bo'lmaganda raqamni biladigan va kod) mavjud edi, lekin hatto sotib olish paytida xavfsizlik kodini kiritish ham etkazib berishni amalga oshirganligini tasdiqlamaydi, ayniqsa, shartnoma tugagandan so'ng etkazib berish sodir bo'lgan onlayn yoki telefon orqali sotib olish uchun. Yetkazib berishni tasdiqlash ko'pincha qiyin bo'ladi va uni taqdim etish imkoni bo'lmaganda, karta egasi mahsulotni to'lamasdan oladi.

Do'stona firibgarlikka qarshi kurash usullaridan biri bu mahsulotda savdogarning ma'lumotlar bazasini tekshiradigan xususiyat yaratishdir. Agar to'lov qaytarib berilsa, savdogar mahsulotni xizmatni to'xtatib turishini aytishi mumkin. Ushbu taktika, shuningdek, raqamli obuna xizmatlari yoki yangilanishlar yoki tizimga kirishni talab qiladigan boshqa har qanday onlayn mahsulot uchun ishlaydi. Savdogar, odatda, qaytarib olish uchun haq oladi, shuning uchun bu to'liq echim emas.

Call-markaz operatsiyalari

To'lovlarni qaytarish uchun yana bir keng tarqalgan kanal - bu pochta orqali buyurtma / telefon orqali buyurtma (MOTO) orqali to'lovlarni qayta ishlash qo'ng'iroqlar markazi. Bu holda, bu erda keltirilgan ikkitasida bo'lgani kabi, asosiy muammo bu a mavjud bo'lmagan tranzaksiya kartasi. Chaqiriqlarni sotib olish markazlarini qayta sotib olishni bekor qilishda yordam berish uchun call-markazlar xaridlarni ko'proq "karta sovg'asi" ga o'xshash qilish ustida ishlamoqda.

Iste'molchilar do'konga kirib, biror narsa sotib olayotganda, odatda kredit kartalarini siljitishadi, sotib olish miqdorini tasdiqlashadi, maxfiy kodni kiritadilar (yoki ularning ismlarini imzolaydilar) va mol bilan birga ketadilar. Bu "karta mavjud" sotib olish va bu holatlarda firibgarlik bilan qaytarib olish deyarli mavjud emas.

Agent yordamida avtomatlashtirish mijozlarga kredit karta ma'lumotlarini, shu jumladan karta xavfsizlik kodi to'g'ridan-to'g'ri mijozlar bilan munosabatlarni boshqarish agent hech qachon ko'rmagan yoki eshitmagan holda dasturiy ta'minot. Agent telefonda qoladi, shuning uchun an-ga noqulay transfer bo'lmaydi interfaol ovozli javob tizim. Agentning tinglashi mumkin bo'lgan yagona narsa. Bu kartani "siljitish" ga teng "karta mavjud" ekvivalenti.

Sotib olish agent tomonidan taqdim etilishidan oldin, xaridorga kartaning oxirgi to'rtta raqami bilan birga sotib olish summasi qaytarib beriladi. Iste'molchidan sotib olinganligini og'zaki imzo bilan tasdiqlash so'raladi, bu yozib olinadi.

Va nihoyat, xaridorga sotib olish to'g'risidagi ma'lumotlar va ularning og'zaki imzosi qo'shilgan audio fayl bilan elektron pochta xabarlari yuboriladi.

Savdogarlarning narxi

LexisNexis tomonidan olib borilgan 2016 yilgi tadqiqotda aytilishicha, firibgarlar har bir yo'qolgan 1 dollar uchun 2,40 dollar turadi. Buning sababi mahsulotni yo'qotish, bank jarimalari, jarimalar va ma'muriy xarajatlar.[7] Aite Group tomonidan 2018 yilgi xarajatlarni qoplash bo'yicha o'tkazilgan tadqiqotda AQSh CNP firibgarligining 2017 yildagi zarari 4 milliard dollarni tashkil etgani va 2020 yilga kelib ular 6,4 milliard dollarga ko'tarilishini taxmin qilishgan.[8]

Oldini olish usullari

Onlayn to'lov usullarining ko'payishi, shu jumladan mobil ilovalar va firibgar aktyorlarning, shu jumladan botlarning tobora takomillashib borishi CBF, xususan, onlayn CBFni aniqlash va oldini olish vazifasini yanada murakkablashtirdi. Gartner-ning 2018 yildagi onlayn firibgarliklar to'g'risidagi hisobotiga ko'ra, chakana savdogarlar tezkor va samarali tavakkalchilik qarorlarini qabul qilish uchun tobora mashinada o'rganishga asoslangan (yoki AI) firibgarlikning oldini olish tizimiga murojaat qilishmoqda.[9]

Adabiyotlar

  1. ^ Puul, Rili (2008 yil 5-yanvar). "Do'stona firibgarlikni tushunish". Savdogar suhbati. Yo'qolgan yoki bo'sh | url = (Yordam bering)
  2. ^ Sheffild, Brendon (2007 yil 7 sentyabr). "Nexonning Min Kim Mikrotransaktsiyalar kuchi to'g'risida". Gamasutra.
  3. ^ Bayot, Ruben (2003 yil 13-may). "Kompaniya MasterCard-ni onlayn sotish uchun to'lovlar bo'yicha sudga topshiradi". Nyu-York Tayms.
  4. ^ Misol tariqasida, Buyuk Britaniyaning qurilish jamiyati butun mamlakat bo'ylab "Muhim ma'lumot" ostida "To'lovchi SEPA kredit o'tkazmasini sizning hisobingizga to'langandan keyin 10 ish kuni ichida qaytarib olishi mumkin. Agar shunday bo'lsa, biz SEPA kredit o'tkazmasini sizning hisobingizdan ushlab qolamiz.", "SEPA to'lovlari to'g'risida". Arxivlandi asl nusxasi 2017-10-26 kunlari. Olingan 2017-10-25.
  5. ^ Yang, Maksimilian (2016 yil 1-sentyabr). "Kartadagi to'lovlar va Germaniyada iste'molchilar huquqlarini himoya qilish" (PDF). Angliya-Germaniya yuridik jurnali. Arxivlandi asl nusxasi (PDF) 2017 yil 5-iyulda. Olingan 25 oktyabr, 2017.
  6. ^ Ritchtell, Mett; Jon Shvarts (2002 yil 18-noyabr). "Kredit kartalar Internet-ning demimondasida yangi to'lovlarni qidirmoqda". Nyu-York Tayms.
  7. ^ "2016 LexisNexis® firibgarlikning haqiqiy qiymati 7 SMni o'rganish" (PDF). LexisNexis. Olingan 2016-05-01.
  8. ^ Conroy, Julie (2018 yil 15-noyabr). "Global zaryadni qaytaruvchi manzara". aitegroup.com. Aite Group MChJ.
  9. ^ Ehtiyot bo'ling, Jonatan; Fillips, Triciya (2018 yil 31 yanvar). "Firibgarlikni onlayn aniqlash bo'yicha bozor qo'llanmasi". gartner.com. Gartner, MChJ. Olingan 3 yanvar 2019.