Nyu-York shtatining bank departamenti - New York State Banking Department

Ushbu maqola mumkin talab qilish tozalamoq Vikipediya bilan tanishish uchun sifat standartlari. Yo'q tozalash sababi aniqlandi. Iltimos yordam bering ushbu maqolani yaxshilang Agar imkoningiz bo'lsa. (2010 yil fevral) (Ushbu shablon xabarini qanday va qachon olib tashlashni bilib oling)

The Nyu-York shtatining bank departamenti tomonidan yaratilgan Nyu-York qonunchilik palatasi 1851 yil 15-aprelda boshliq bilan boshliq sifatida tanilgan. Nyu-York davlat bank departamenti Qo'shma Shtatlardagi eng qadimgi banklarni tartibga solish agentligi bo'lgan.

Departament davlat tomonidan litsenziyalanadigan va davlat tomonidan ijaraga olingan moliya sub'ektlari, shu jumladan mahalliy banklar, xorijiy agentliklar, filiallar va vakolatxonalar, omonat tashkilotlari va ishonchli kompaniyalar, kredit uyushmalari va boshqa moliya institutlari, shu jumladan ipoteka bankirlari va brokerlari uchun asosiy regulyator edi. , kassalarni tekshirish, pul o'tkazmalari va boshqalar qatorida litsenziyali kreditorlar. Tartibga solinadigan muassasalarning umumiy aktivlari qariyb 2,2 trln.^[1]

2011 yil 3 oktyabrdan kuchga kiradi, viloyat hokimi Endryu M. Kuomo va Nyu-York shtati qonunchilik palatasi Nyu-York shtat bank boshqarmasi va Nyu-York shtati sug'urta departamenti va yaratgan Nyu-York davlat moliyaviy xizmatlari departamenti.^[2]

Missiya

Departamentning qonunchilik vakolati ushbu korxonalarning xavfsiz va sog'lom yurishini sug'urta qilish, aktivlarni tejash, asossiz va buzg'unchi raqobatni oldini olish, aholining bank tizimiga bo'lgan ishonchini saqlab qolish, jamoat manfaatlari va omonatchilar, kreditorlar va manfaatlarini himoya qilishdan iborat edi. aktsiyadorlar.

Nyu-York shtatining bank departamenti shtatdagi One State Street-da joylashgan Nyu-York shahri shtat poytaxtida vakolatxonasi bo'lgan Empire State Plaza, Olbani va ofis Sirakuza, Nyu-York davlatning eng shimoliy va g'arbiy qismlariga xizmat qilish.^[3]

Departamentning operatsion byudjetini moliyalashtirish uchun tushumlar davlat byudjeti muassasalari tomonidan unga to'lanadigan to'lovlardan olingan. Departament Nyu-York shtati Ijroiya byudjetiga kiritilgan va barcha xarajatlar byudjet tomonidan to'langan Nyu-York shtatidagi nazoratchi davlat mablag'lari hisobidan, nazoratga olinadigan muassasalar bo'yicha hisoblangan summalar bilan qoplanadi. Ekspertiza va ekspluatatsiya xarajatlari to'liq tartibga solinadigan muassasalar tomonidan to'langan.

Xodimlar

Bank departamentini Nyu-York gubernatori tomonidan tayinlangan nazoratchi boshqargan. Agentlikning 600 ga yaqin doimiy ishchilarining deyarli 73 foizi bank ekspertlari bo'lgan.

Bank kengashi

Bank kengashi 1932 yilda N.Y.S. Bank qonuni § 13 va 14-§, va yarim qonunchilik organi bo'lgan. Bank kengashi bank departamenti bilan bank standartlari va qoidalarini shakllantirishda maslahat berish va hamkorlik qilish hamda bank ustavlari va litsenziyalarini berishni hamda filial banklarini tashkil etishni tasdiqlash yoki rad etish vakolatlarini amalga oshirish uchun Bank kengashi tuzilgan. Kengashning vakolatlari keng bo'lib, bank nazoratining ko'p jihatlariga ta'sir ko'rsatdi.^[4]

2011 yilda gubernator Endryu M. Kuomo va Nyu-York shtati qonunchilik palatasi Bank departamentini birlashtirish doirasida Bank Kengashini bekor qildi va Nyu-York shtati sug'urta departamenti va Nyu-York davlat moliyaviy xizmatlar departamentini yaratish. ^[5]

Bank kengashiga a'zolik

Kengashning o'n etti a'zosi bor edi. Banklar noziri Kengash raisi va ijrochi rahbari bo'lgan. Qolgan 16 a'zoning har biri gubernator tomonidan tayinlangan va senat tomonidan uch yillik muddatga tasdiqlangan. Sakkiz nafari jamoat a'zolari, qolgan sakkiz nafari bank tajribasiga ega bo'lishi va bank jamoatchiligining turli qatlamlari vakili bo'lishi kerak edi.^[6]

Bank tajribasiga ega bo'lgan a'zolar quyidagi sakkizta guruhdan bittadan tanlab olindi:^[4]

Birinchi guruh: Nyu-York shahrida joylashgan va jami aktivlari bir milliard dollar va undan ko'proq bo'lgan banklar, ishonchli kompaniyalar va xususiy bankirlar, bu ularning Superintendentga so'nggi hisobotida ko'rsatilgan.

Ikkinchi guruh:Nyu-York shahridan tashqarida joylashgan va jami aktivlari yuz ellik million dollar va undan ortiq bo'lgan banklar, ishonchli kompaniyalar va xususiy bankirlar, bu ularning Bosh vazirga bergan so'nggi hisobotida ko'rsatilgan.

Uchinchi guruh:banklar, trest kompaniyalari va xususiy bankirlar, birinchi va ikkinchi guruhdagilardan tashqari.

To'rtinchi guruh: Nyu-York shahrida va Vestchester, Roklend, Nassau va Suffolk tumanlarida joylashgan omonat kassalari.

Beshinchi guruh:to'rtinchi guruhdagilardan tashqari omonat kassalari.

Oltinchi guruh:jamg'arma-kredit uyushmalari.

Ettinchi guruh:kredit uyushmalari.

Sakkizinchi guruh:shtatdagi filial yoki agentlikni saqlash uchun litsenziyaga ega bo'lgan xorijiy bank korporatsiyalari. Ushbu guruh a'zosi shtat rezidenti bo'lishi kerak, ammo Amerika Qo'shma Shtatlari fuqarosi bo'lishi shart emas.

Bank departamentining noyob majburiyatlari

Banklarni rivojlantirish bo'yicha tuman (BDD) dasturi:

"Banklar rivojlanishining tumanlari" deb nomlangan "Banklar to'g'risida" gi Qonunning 96-d-qismida mahalliy iqtisodiyotni rag'batlantirish va ko'proq Nyu-York aholisining ushbu hududga kirishiga yordam berish maqsadida bank xizmatlariga ehtiyoj sezilgan joylarda bank filiallarini tashkil etishni rag'batlantirish uchun yaratilgan dastur ko'rsatilgan. moliyaviy oqim.

Banklar mahalliy banklar bilan hamkorlik qilib, banklar kam bo'lgan mahallada BDD tashkil etishadi va bank departamenti tomonidan ma'qullangan taqdirda, davlat tomonidan bozordan past foiz stavkalari bo'yicha shahar depozitlarini olish huquqiga ega.

Boyitilgan BDD dasturi 2005 yil boshida Bank departamenti va hisoblagich idorasini boshqa jamoatchilikni rivojlantirish va salohiyatni oshirish tashabbuslari bilan yaxshiroq muvofiqlashtirish uchun boshlangan. Boyitilgan BDD dasturi shuningdek, bank ostidagi Nyu-York shahridagi mahallalarga qaratilgan va banklarni oldindan belgilangan joylarda BDD filiallariga murojaat qilishga taklif qiladi.

Holokost da'volarini ko'rib chiqish idorasi

1997 yilda tashkil etilgan HCPO butun dunyo bo'ylab da'vogarlarga Holokost paytida mulkni o'g'irlash bo'yicha adolatli qarorni olishga yordam beradi - xususan, Evropa banklarida saqlangan mol-mulk, Evropa sug'urtalovchilari tomonidan chiqarilgan sug'urta polisi bilan hech qachon to'lamagan pullar, yo'qolgan yoki talon-taroj qilingan san'at. HCPO NYS sug'urta departamenti tomonidan moliyalashtiriladi va 10.600 dan ortiq so'rovlarga javob berdi, natijada 44 shtat va 42 mamlakatdan 4.746 da'vo kelib chiqdi. ^[7]

Jinoyat qidiruv byurosi

Departamentning Jinoyat qidiruv byurosi (CIB) moliya sohasi bilan bog'liq jinoiy faoliyat to'g'risidagi da'volar bo'yicha ixtisoslashtirilgan tergov imkoniyatlarini taqdim etadi va mahalliy, shtat va federal darajada huquqni muhofaza qilish tashkilotlari bilan hamkorlik qiladi. Shuningdek, CIB bank sirlari to'g'risidagi qonun kabi jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga qarshi qonunlarga rioya qilishga ixtisoslashgan tekshiruvchilar guruhini o'z ichiga oladi. Ushbu bo'lim moliya sanoatiga jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirish va kelib chiqadigan tahdidlarni aniqlaydi va kamaytiradi terrorizmni moliyalashtirish.

Ipoteka firibgarligi bo'limi

Jinoyat qidiruv byurosida ipoteka kreditini firibgarlik bo'limi mavjud. Ular davlat departamenti, HALT a'zosi bo'lgan ko'chmas mulk baholovchilarini nazorat qiluvchi agentligi bilan muvofiqlashtirilgan tekshiruvlar o'tkazadilar. Departament Nyu-Yorkdagi ipoteka kreditlari va garovga qo'yilishi mumkin bo'lgan uy egalari mavjud maslahat xizmatlari to'g'risida ma'lumot olishlari to'g'risidagi ma'lumotlarni to'playdi. Departament 2008 yilda bir nechta garovga qo'yilgan forumlarni o'tkazdi.^[8] Bank departamenti qarzdorlikni oldini olish uchun 2 million AQSh dollari miqdorida grant mablag'lari ajratdi, bunda qarz berishning oldingi yirtqich harakatlaridan olingan pul mablag'lari hisobidan ta'minlandi.^[8]

Nyu-York qarz beruvchilarni ro'yxatdan o'tkazadigan davlat loyihasi bo'lgan Milliy Mortgage Litsenziyalash Tizimida (NMLS) ishtirok etadi. Bo'lim 2010 yil yanvar oyiga qadar 20 ming kreditor ro'yxatdan o'tishini taxmin qildi.^[8]

Boshqa tadbirlar

Bankomatlarni tekshirish

Bank departamenti bankomatlar binolarini ATM xavfsizligi to'g'risidagi qonun talablariga muvofiqligini tekshirish uchun javobgardir.^[9] Bunga kuzatuv kameralariga qo'yiladigan talablar, etarli yoritish, kartochkalarga kirish va ob'ektning ko'chadan to'siqsiz ko'rinishi. Ushbu qonun nafaqat shtatdagi nizomga olingan sub'ektlarga, balki Nyu-Yorkda bir yoki bir nechta bankomatlar faoliyat ko'rsatgan taqdirda, ushbu tashkilotning shtab-kvartirasi bo'lsin, barcha federal nizomli banklarga, ishonchli kompaniyalarga, omonat kassalariga, jamg'arma-kredit uyushmalariga yoki kredit uyushmalariga nisbatan qo'llaniladi. Nyu-York yoki yo'q. Bank departamentida 13 ta bankomat xavfsizligi inspektori mavjud.

Ismni tasdiqlash

"Biznes korporatsiyasi to'g'risida" gi qonunning 301-bo'limiga va "Notijorat korporatsiya to'g'risida" gi qonunning o'xshash bo'limlariga binoan,^[10] "Mas'uliyati cheklangan jamiyat to'g'risida" gi qonun va "Cheklangan sheriklik to'g'risida" gi qonun, Bank departamenti va sug'urta bo'limi (kerak bo'lganda) tashkilot nomida ba'zi so'zlardan (yoki ularning qisqartmalaridan yoki hosilalaridan) foydalanishni ma'qullashi kerak. Bank departamenti aksept, bank, moliya, investitsiya, kredit, ipoteka, jamg'arma va ishonch shartlarini tasdiqlaydi. 2007 yilning 7 oyi davomida Departament 600 dan ortiq bunday murojaatlarga qaror chiqardi.

Maishiy xizmatlar

Bank departamentining maishiy xizmat ko'rsatish bo'limining vazifasi - tartibga solinadigan muassasalar iste'molchilar huquqlarini himoya qilish, adolatli kredit berish va banklar to'g'risidagi qonun va qoidalarga muvofiq jamiyatni qayta investitsiya qilish talablariga rioya qilishidir. Bo'lim shuningdek, Departamentning Banklarni rivojlantirish bo'yicha tuman dasturi va boshqa jamoatchilikni rivojlantirish tashabbuslarini boshqarish orqali kam xizmat ko'rsatadigan jamoalarda iste'molchilarning an'anaviy bank xizmatlaridan foydalanish imkoniyatlarini oshirishga intiladi. Va nihoyat, maishiy xizmat ko'rsatish bo'limi iste'molchilar va tartibga solinadigan sub'ektlar o'rtasidagi muammolarni hal qilish uchun iste'molchilarga yordam bo'limini ishlaydi.

Iste'molchilarga yordam berish bo'limi

CHU Nyu-York iste'molchilariga bank bilan bog'liq muhim masalalarni o'rganish, so'rovlar va shikoyatlarni yuborish uchun yagona aloqa nuqtasini berish uchun 2005 yil may oyida tashkil etilgan. Uning boshqaruvi CMR noziri o'rinbosariga tegishli.

Davlat tomonidan tartibga solishning mohiyati

Bank departamenti tomonidan tartibga solish, banklarda, ishonchli kompaniyalarda va treflarda charter olishdan, aksariyat boshqa sub'ektlar uchun litsenziyalashdan va ipoteka brokerlari bilan ro'yxatdan o'tishdan boshlanadi.

Barcha sub'ektlar uchun bu tashkilotchilar (ijaraga olingan sub'ektlar uchun), direktorlar va mansabdor shaxslarning xarakteri va jismoniy tayyorgarligini baholashni o'z ichiga oladi. Bank sub'ektlari uchun korporativ boshqaruv va korporativ vakolatlarning cheklanishi kabi talablar ham kiradi.

Ko'pgina sub'ektlar uchun u moliyaviy talablarni, masalan, minimal kapital talabini o'z ichiga oladi. Bank tashkilotlari, shuningdek, dividendlarni to'lash bo'yicha cheklovlarga, shuningdek, filiallar bilan operatsiyalar va har qanday qarz oluvchiga beriladigan kreditlarga cheklovlar qo'yadilar. Barcha tashkilotlar uchun bu o'z moliyaviy holati va operatsiyalari to'g'risidagi aniq daftarlarni va yozuvlarni yuritishni talab qiladi, shuningdek, eng yirik sub'ektlarni doimiy ravishda joyida tekshirishdan tortib, tegishli tartibda diskret imtihonlarga qadar bo'lgan Departament ekspertlari tomonidan doimiy ekspertizadan o'tkaziladi. intervallar.^[11]

Bank qonunchiligiga binoan, Boshqaruvchi tartibga solinadigan tashkilotdan paydo bo'lishi va har qanday aniq qonun buzilishini tushuntirishi, tartibga solinadigan tashkilotni ruxsatsiz yoki xavfli amaliyotlarni to'xtatish yoki kapitalning yaxshi qiymatini pasaytirishi to'g'risida buyruq chiqarishi mumkin. bank tashkiloti, majburiy zaxiralar yoki uning hisobini yaxshilash uchun.^[12]

Boshqaruvchi bank tashkilotiga egalik qilishi va uni tugatishi mumkin, shuningdek faoliyat yuritishi yoki tartibga solinadigan bank bo'lmagan tashkilotning ayrim faoliyat turlari bilan shug'ullanishi uchun sertifikat yoki litsenziyani to'xtatib qo'yishi yoki bekor qilishi mumkin. U tugatilgan bankning talab qilinmagan aktivlarini ishonchli ushlab turadi.^[13]

Va nihoyat, Bank qonunchiligining 44-bo'limiga binoan, ogohlantirish va tinglovdan so'ng Bosh vazir davlatga to'lanadigan jazolarni tayinlashi mumkin.

Qo'llash sohasi

Quyida Bo'lim tomonidan tartibga solinadigan har bir turdagi sub'ektlarning qisqacha tavsifi keltirilgan:

Banklar va ishonchli kompaniyalarBanklar departamenti banklar to'g'risidagi qonunning III moddasiga binoan banklar va ishonchli kompaniyalarni ustav va tartibga soladi. Tarixga ko'ra, Bank departamenti ham yirik mahalliy banklarni, ham kichik jamoatchilik va mintaqaviy banklarni tartibga solgan. Shu bilan birga, (i) birlashish va (ii) federal nizomlarga "boshqa davlatlar" tomonidan amalga oshirilgan operatsiyalar natijasida davlat nizomiga ega bo'lgan yirik mahalliy banklarning soni juda kamaydi. barcha 50 shtatlarning iste'molchilar huquqlarini himoya qilish to'g'risidagi qonunlariga rioya qilish o'rniga, umummilliy federal qoidalar.

Ishonchli kompaniya (u yakka tartibdagi tashkilot bo'lishi mumkin yoki u ham umumiy bank ishini olib boradigan bank tarkibiga kirishi mumkin) - rahbar tomonidan ishonchli (ishonchli) vakolatlarni amalga oshirishga vakolatli shaxs.

Byudjetni rejalashtiruvchilarByudjetni rejalashtiruvchi - bu qarzdor bilan shartnoma tuzadigan notijorat korporatsiya bo'lib, unga binoan qarzdor byudjetni rejalashtiruvchiga vaqti-vaqti bilan pul summasini to'lashga rozi bo'lib, uni byudjetni rejalashtiruvchisi qarzdorning kreditorlari o'rtasida taqsimlaydi. Shuningdek, byudjetni rejalashtiruvchi kredit bo'yicha maslahat va moliyaviy ma'lumot beradi. "Biznes to'g'risida" umumiy qonunning 456-moddasida byudjetni rejalashtirishni notijorat korporatsiyadan boshqa har qanday kishi taqiqlaydi. Byudjetni rejalashtiruvchilar Bank departamenti tomonidan "Banklar to'g'risida" gi Qonunning XII-C moddasiga muvofiq litsenziyalanadilar.

Kassalarni tekshiringChek kassasi - bu asosiy faoliyati cheklar, qoralamalar yoki pul o'tkazmalarini pul evaziga naqdlashtirishdir. (Biror kishi chexlarni, qoralamalarni yoki pul o'tkazmalarini haq to'lamasdan, yoki boshqa qonuniy biznesni (masalan, do'kon) olib borishda sodir bo'lgan voqea sifatida chexlar, qoralamalar yoki pul o'tkazmalarini naqd qilganda va $ 1.00 dan oshmagan bo'lsa, litsenziya talab qilinmaydi. Chek kassalari "Banklar to'g'risida" gi Qonunning IX-A moddasiga binoan banklar noziri tomonidan litsenziyalangan.

Kredit uyushmalariBanklar to'g'risidagi qonunning 11-moddasiga binoan kredit uyushmalarining ikki shakli mavjud. Kredit uyushmasi - bu aksiyador bo'lmagan korporatsiya (ya'ni a'zolik korporatsiyasi), uning a'zolari umumiy ish beruvchiga ega bo'lishi yoki bir xil savdo, sanoat, kasb, klub, kasaba uyushma, jamiyat yoki boshqa birlashmaning a'zolari bo'lishi kerak. Kredit uyushmalari, boshqa narsalar qatori, o'zlarining a'zolariga depozitlarni qabul qiladi, kreditlar beradi va kredit kartalarini beradi. Korporativ kredit uyushmasi - bu boshqa birlashma a'zolari bo'lgan kredit uyushmasi. Nyu-York shtatlari tomonidan tuzilgan kredit uyushmalari, shuningdek, Milliy kredit uyushmasi ma'muriyati tomonidan tartibga solinadi, shuningdek, kredit uyushmalarining aktsiyalar hisobvarag'ini ma'lum chegaralarga qadar sug'urta qiladi.

Xorijiy banklar (filiallar, agentliklar va vakolatxonalar)Nyu-York filiali - bu Nyu-Yorkda bank ishini olib borish uchun Supintendent tomonidan litsenziyalangan chet el bankining idorasi. Filial davlat tomonidan ijaraga olingan tijorat banki bilan bir xil vakolatlarni, shu jumladan depozitlarni qabul qilish, kreditlar berish, akkreditivlar berish, valyuta bilan muomala qilish, aktseptsiyalarni amalga oshirish va agar vakolatli bo'lsa, ishonchli vakolatlarni amalga oshirishi mumkin. Xorijiy filiallarning ikki turi mavjud - sug'urtalangan va sug'urtalanmagan. Sug'urtalangan filial Nyu-Yorkda chakana bank biznesini olib borishi, iste'mol kreditlari berish va depozitlarni qabul qilishi mumkin. Sug'urtalanmagan filial depozitlarni faqat FDIC qoidalari bilan tasdiqlangan holda qabul qilishi mumkin, bu ularning sug'urtalanmagan holati to'g'risida. FDICIA 1991 yilda qabul qilinganidan beri yangi sug'urta filiallariga ruxsat berilmagan.

Nyu-York agentligi, depozitlardan tashqari, filial kabi ko'plab vakolatlarga ega. Agentlik katta nomdagi (100000 AQSh dollaridan ortiq) kompakt-disklarni chiqarishi, chet el rezidentlari va fuqarolarining depozitlarini qabul qilishi va bank faoliyati bilan bog'liq bo'lgan mijozlar uchun kredit qoldiqlarini ushlab turishi mumkin.

Faqatgina AQShda biznesni jalb qilishni istagan chet el banki AQSh bozorida tadqiqotlar o'tkazish va chet el banki uchun marketing bilan shug'ullanish uchun vakolatxona ochishi mumkin. Vakolatxonaga chet el banki uchun biron bir asosiy bank funktsiyalarini bajarishga yoki chet el bankini majbur qiladigan har qanday tijorat qarorlarini qabul qilishga yo'l qo'yilmaydi, ammo bank faoliyati bilan bog'liq bo'lmagan bir qator faoliyat bilan shug'ullanishga, shu jumladan amaldagi faoliyatga yo'l qo'yiladi. chet el banki mijozlari va korrespondentlari bilan aloqa qilish, chet el banki uchun yangi biznesni jalb qilish, investorlarni chet el bankidan kredit sotib olishlarini talab qilish va chet el banki uchun 250 ming dollar va undan ko'proq kredit so'rash.

Filiallar va agentliklar Banklar to'g'risidagi qonunning V moddasida nazarda tutilgan. Vakolatxonalar Banklar to'g'risidagi qonunning V-B moddasida nazarda tutilgan. 1991 yildan buyon ular Federal rezerv kengashi tomonidan nazorat qilinmoqda.

Xolding kompaniyalariBank qonunchiligining maqsadlari uchun bank xolding kompaniyasi - ovoz berish aktsiyalarining 10 foiziga yoki undan ko'prog'iga egalik qiladigan yoki boshqa usullar bilan boshqariladigan Nyu-Yorkning ikki yoki undan ortiq banki yoki ishonchli kompaniyalari yoki asosiy idoralari bo'lgan milliy banklar bo'lgan yuridik shaxs (yoki jismoniy shaxs). Nyu-York shtatida joylashgan. Banklar to'g'risidagi qonunning III-A moddasiga binoan bank xolding kompaniyalarini tartibga solish bankka egalik huquqining haddan tashqari konsentratsiyasini oldini olishga qaratilgan. Binobarin, barcha xolding kompaniyalarini tartibga soluvchi Federal zaxira kengashidan farqli o'laroq, hatto ular bitta bankni boshqarsa ham, Bank departamenti bitta bank xolding kompaniyalarini tartibga solmaydi.

Investitsiya kompaniyalari (XII modda)XII modda investitsiya kompaniyasi bu keng qarz olish va qarz berish vakolatiga ega bo'lgan va aktsiyalarga mablag 'qo'yishi mumkin bo'lgan ixtisoslashgan depozitar bo'lmagan kredit tashkiloti. XII-modda investitsiya kompaniyasi AQSh ichkarisida "depozitlarni" qabul qila olmaydi, garchi Nyu-Yorkdagi boshqa vakolatlarini amalga oshirish bilan bog'liq bo'lgan kredit qoldiqlarini qabul qilishi mumkin. Bir nechta xorijiy banklar XII moddaga muvofiq investitsiya kompaniyalariga xizmat ko'rsatmoqdalar. Bundan tashqari, AQShning bir nechta yirik moliyaviy kompaniyalari, shu jumladan American Express, AIG, General Electric va Western Union, shuningdek, XII moddasi bo'yicha investitsiya kompaniyalari ustaviga ega.

Litsenziyali kreditorlarLitsenziyalangan kreditor - bu (i) har qanday jismoniy shaxsga shaxsiy, oilaviy, oilaviy yoki sarmoyaviy maqsadlar uchun (i) $ 25,000 yoki undan kam bo'lgan asosiy (yoki) biznes va tijorat kreditlari uchun $ 50,000 yoki undan kam miqdorda kreditlar berish bilan shug'ullanadigan sub'ekt. , va foiz stavkasi yiliga 16% dan yuqori.

Pul o'tkazmalariPul o'tkazmalari biznesi yo'l chakalarini berish va sotish, pul o'tkazmalarini berish va sotish, shuningdek har qanday yo'l bilan jamoat nomidan pul o'tkazmalarini, shu jumladan ushbu mamlakat ichkarisida yoki chet elga simlar, cheklar, qoralamalar, faksimile yoki kuryer. Odatda pul o'tkazuvchisi o'z xizmatlarini agentlar tarmog'i orqali sotadi. Pul o'tkazmalari "Banklar to'g'risida" gi Qonunning XIII-B moddasida nazarda tutilgan.

Ipoteka bankirlariIpoteka bankiri - bu har qanday taqvimiy yilda besh va undan ortiq ipoteka kreditlarini berish bilan shug'ullanadigan shaxs (ayrim ozod qilingan shaxslardan tashqari, bank tashkiloti va sug'urta kompaniyasi). Ipoteka bankirlari "Banklar to'g'risida" gi Qonunning XII-D moddasiga binoan banklar boshlig'i tomonidan litsenziyalanishi kerak.

Ipoteka brokerlariIpoteka brokeri - bu ipoteka krediti so'ragan, ishlagan, joylashtirgan yoki muzokara olib boradigan, ammo ko'chmas mulk to'g'risidagi qonunning 440-qismida belgilanganidek, ko'chmas mulk vositachisi yoki sotuvchisini o'z ichiga olmaydi, agar u haqni bevosita yoki bilvosita qabul qilmasa. bunday da'vo, ishlov berish, joylashtirish yoki muzokara bilan bog'liq xizmatlar uchun. Ipoteka brokerlari "Banklar to'g'risida" gi Qonunning XII-D moddasiga binoan banklar Boshqaruvchisi tomonidan ro'yxatdan o'tkazilishi kerak.

Ipoteka kreditining boshlang'ich tashkilotlari2006 yilda qabul qilingan qonunchilikka muvofiq, litsenziyalangan ipoteka bankirlari yoki ro'yxatdan o'tgan ipoteka brokerlari bilan ishlaydigan yoki mustaqil pudratchi bilan aloqada bo'lgan va mijozlarga ipoteka shartlarini so'rash, muzokaralar olib borish, tushuntirish yoki yakunlash orqali yordam beradigan jismoniy shaxslar bo'lgan ipoteka kreditlari boshlovchilarini (MLO) tartibga soladi. kredit. MLOlar jinoiy tekshiruvdan o'tkaziladi va muayyan ta'lim talablarini bajarishi kerak. MLOlar ro'yxatdan o'tish dasturini boshqarish xarajatlarini qoplaydigan to'lovlar hisoblanadi. MLO-lar bank to'g'risidagi qonunning XII-E moddasida nazarda tutilgan.

Premium moliya kompaniyalariPremium premium moliya kompaniyasi sug'urta qildirilgan shaxs bilan premium moliya shartnomalarini tuzadi yoki sug'urta agentlari yoki brokerlari yoki boshqa mukofot moliya agentliklaridan premium moliya shartnomalarini oladi. Sug'urta mukofoti shartnomasi - bu premium moliya agentligi yoki sug'urta brokeri yoki agenti sug'urta kompaniyasiga sug'urta mukofotini to'lash uchun mablag'larni sug'urta qildiruvchi nomidan to'lashi va sug'urta qildiruvchi tomonidan ma'lum muddat davomida qaytarib olinadigan kelishuvdir. Banklar to'g'risidagi qonunning XII-B moddasiga binoan, Bank departamenti sug'urta moliya agentliklariga litsenziya beradi va moliya shartnomasi shartlarini tartibga soladi.

Xususiy bankirlarXususiy bank bu jismoniy shaxsga yoki sheriklikka tegishli bankdir. Xususiy bank umuman tijorat bank faoliyati bilan bir qatorda investitsiya bank faoliyati bilan shug'ullanishi mumkin.

Xavfsiz depozit kompaniyalariXavfsiz depozit kompaniyasi shaxsiy mol-mulk va har qanday turdagi hujjatlarni saqlash uchun qo'riqchi vazifasini bajaradi. Shuningdek, u seyflarni va seyflarni ijaraga olish orqali xavfsiz omonat bilan shug'ullanishi mumkin. U qo'lida qolgan biron bir mol-mulk uchun qarz berolmaydi yoki avans berolmaydi. Xavfsiz depozit kompaniyalari va xavfsiz depozit biznesi Banklar to'g'risidagi qonunning VIII va VIII-A moddalarida nazarda tutilgan.

Sotishni moliyalashtirish bo'yicha kompaniyalarSotishni moliyalashtirish bo'yicha kompaniya chakana to'lovni to'lash shartnomalarini yoki boshqa tomonlar tomonidan tuzilgan boshqa kredit shartnomalarini sotib oladi. Ushbu atama shuningdek, chakana xaridorlardan sotib olingan chakana taksit shartnomalarini o'z ichiga olgan chakana avtoulov sotuvchisini ham o'z ichiga oladi, bu 25000 AQSh dollar va undan ortiq vaqt davomida to'lanmagan vaqt qoldig'iga ega. Ushbu atama, shuningdek, shaxsiy mulk to'g'risidagi qonunning 413-moddasi 11-qismiga binoan chakana xaridorlar bilan chakana to'lovni to'lash bo'yicha kredit shartnomalarini tuzadigan shaxsni ham o'z ichiga oladi. Bank departamenti Bank qonunchiligining XI-B moddasiga binoan shaxslarni savdo moliya kompaniyalari (banklar, omonat kassalari, omonat-kredit uyushmalari, ishonchli kompaniyalar, xususiy bankirlar yoki investitsiya kompaniyalari yoki litsenziyali kreditorlar bundan mustasno) sifatida jalb qilishga litsenziya beradi.

Jamg'arma kassalari va jamg'arma-kredit uyushmalariJamg'arma kassasi yoki jamg'arma-kredit uyushmasi - bu asosiy maqsadi iste'molchilardan depozit olish va uy-joy ipoteka kreditlarini berish yoki uy-joy ipotekasiga sarmoya kiritish bo'lgan moliya institutining bir turi. Ba'zi muassasalar ham sarmoya kiritadilar tijorat ipotekasi. Tarixda jamg'arma kassalari o'zaro kompaniyalar sifatida, jamg'arma va kredit uyushmalari (S & Ls) esa aktsiyadorlik jamiyatlari sifatida tashkil etilgan. Jamg'arma kassalari va cheklovlar tegishli ravishda "Banklar to'g'risida" gi Qonunning 6-moddasi va 10-moddasiga muvofiq tartibga solinadi. Har bir turdagi muassasalar depozitlari tomonidan sug'urta qilinadi Federal depozitlarni sug'urtalash korporatsiyasi.

Ko'pgina banklar va trast kompaniyalari, omonat kassalari, omonat krediti, kredit uyushmalari, davlat nizomi bo'lgan yoki investitsiya kompaniyalari, shuningdek shtatda faoliyat ko'rsatgan federal nizomga ega bo'lgan muassasalar tarixining alfavit ro'yxatini ko'rish. Nyu-Yorkka boring http://www.banking.state.ny.us/history.htm

Davlat regulyatorlari birlashmalari

Davlat kredit ittifoqi nozirlari milliy assotsiatsiyasi

Davlat kredit uyushmalari regulyatorlari 1965 yilda davlat tomonidan ijaraga olingan kredit uyushmalarining xavfsizligi va mustahkamligini ta'minlash uchun NASCUSni tuzdilar. NASCUS, professional regulyatorlar assotsiatsiyasi, 48 davlat hukumati va AQShning hududiy agentliklari tomonidan boshqariladigan, tartibga soladigan va tekshiradigan 48 ta davlat hukumat va AQSh hududiy agentliklarining asosiy manbai va ovozidir. (Delaver, Janubiy Dakota va Vayominning shtatlarda ijaraga olingan kredit uyushmalariga ruxsat beruvchi qonunlari yo'q.) NASKUS - bu dual chartering tizimini himoya qilish va targ'ib qilish va davlat kredit uyushmalarining nazorat organlarining avtonomiyalariga bag'ishlangan yagona tashkilotdir. ”

Bugungi kunda NASCUS Kongress oldidan davlat idoralarining manfaatlarini himoya qiladi va federal agentliklar, shu jumladan Milliy Kredit Ittifoqi Ma'muriyati (NCUA) bilan aloqada. NCUA - bu federal kredit uyushmalari uchun nizom berish vakolati va aksariyat davlatlar tomonidan uyushtirilgan kredit uyushmalarining sug'urtalovchisi bo'lgan Milliy Kredit Ittifoqi aktsiyalarini sug'urta qilish jamg'armasi (NCUSIF) ma'muri. NASCUS shuningdek, davlat idoralari uchun imtihonchilarni o'qitish dasturlarini taqdim etadi.

Nyu-York shtat kredit ittifoqi ligasi

Davlat banki nozirlari konferentsiyasi (CSBS)

CSBS - davlat bank tizimining milliy advokati. Uning tarkibiga barcha 50 shtatdan kelgan davlat banklari nazorat organlari, komissarlar va boshqalar kiradi. Uning vazifasi davlat bank tizimining rivojlanishi uchun ta'lim berish, muvofiqlashtirish, targ'ibot qilish va muloqot qilishdir.

Adabiyotlar

Tashqi havolalar

• Nyu-York davlat bank departamentining veb-sayti
• Nyu-York shtati qonunlari (shu jumladan bank qonuni)
• Nyu-York shtati veb-sayti
• Federal depozitlarni sug'urtalash kompaniyasi (FDIC)
• Davlat banki nozirlari konferentsiyasi (CSBS)
• Nyu-York shtati banklari boshlig'ining yillik hisobotlari, 1912-1920