Balon to'lovi bo'yicha ipoteka - Balloon payment mortgage

A balonni to'lash bo'yicha ipoteka a ipoteka bu to'liq emas amortizatsiya muddati davomida Eslatma, shunday qilib balansni qoldirish kerak yetuklik.[1] Yakuniy to'lov a deb nomlanadi sharni to'lash uning kattaligi tufayli. Balon to'lovi bo'yicha ipoteka kreditlari ko'proq uchraydi tijorat ko'chmas mulki ga qaraganda turar-joy ko'chmas mulki.[2] Balonli to'lov bo'yicha ipoteka kreditida belgilangan yoki o'zgaruvchan foiz stavkasi bo'lishi mumkin. Ta'riflashning eng keng tarqalgan usuli balon krediti terminologiyasidan foydalanadi X tufayli Y, qayerda X kredit amortizatsiya qilingan yillar soni va Y asosiy qoldiq muddati bo'lgan yil.[3]

Balon to'lovi bo'yicha ipoteka kreditining namunasi - etti yillik Fanni Mey O'ttiz yillik amortizatsiya asosida oylik to'lovlarni amalga oshiradigan balon.[4] In Qo'shma Shtatlar, balon to'lovi miqdori shartnomada ko'rsatilgan bo'lishi kerak, agar Qarz berish haqiqati zayomlar kreditga nisbatan qo'llaniladi.[1][5]

Qarz oluvchilar kredit muddati tugagandan so'ng balon to'lashni amalga oshirish uchun mablag'larga ega bo'lmasligi mumkinligi sababli, balon to'lash ipotekasi bilan "ikki bosqichli" ipoteka rejasidan foydalanish mumkin.[1] Ikki bosqichli rejaga ko'ra, ba'zan "reset opsiyasi" deb nomlanadi, ipoteka kassasi amaldagi bozor stavkalari va to'liq amortizatsiya to'lovlari jadvalidan foydalangan holda "qayta tiklanadi".[6] Ushbu imkoniyat majburiy ravishda avtomatik emas va faqat qarz oluvchi hali ham egasi / egasi bo'lgan taqdirda, o'tgan o'n ikki oy ichida o'ttiz kunlik kechiktirilgan to'lovlari bo'lmaganida va mol-mulkka nisbatan boshqa garovga ega bo'lmagan holda foydalanish mumkin.[1] Qayta tiklash optsiyasi bo'lmagan balonli ipoteka kreditlari uchun yoki reset opsiyasi mavjud bo'lmasa, qarz oluvchi mol-mulkni sotgan yoki kredit muddati tugaguniga qadar kreditni qayta moliyalashtirgan bo'lishi kerak. Bu mavjudligini anglatishi mumkin qayta moliyalashtirish xavfi.

Ipoteka kreditlarining sozlanishi ba'zan balon to'lash ipotekasi bilan aralashib ketadi. Farq shundaki, balon to'lovi muddat oxirida qayta moliyalashtirish yoki qaytarishni talab qilishi mumkin; ba'zi bir tartibga solinadigan foizli ipoteka kreditlarini qayta moliyalashtirishga hojat yo'q va amal qilish muddati tugagandan so'ng foiz stavkasi avtomatik ravishda tuzatiladi. Ba'zi mamlakatlar uy-joy uchun balon to'lash ipotekasiga ruxsat bermaydilar: keyin qarz beruvchi kerak kreditni davom eting (reset opsiyasi talab qilinadi). Shuning uchun qarz oluvchi uchun qarz beruvchining qayta moliyalashtirishdan bosh tortishi yoki kreditni davom ettirish xavfi yo'q.

Tegishli jargon bo'lagi o'q bilan to'lash. Bilan o'q uchun kredit, a o'q bilan to'lash qarz shartnomaviy muddati tugagandan so'ng qaytariladi (masalan, qarz berilganda to'lash muddati belgilanganida), kreditning to'liq miqdorini aks ettirgan holda (shuningdek, deyiladi) asosiy). Vaqti-vaqti bilan foizlar bo'yicha to'lovlar, odatda, qarz muddati davomida amalga oshiriladi.

Amortizatsiya

Uy-joyni qaytarish uchun odatiy tartib kredit deyiladi amortizatsiya to'lovi yoki amortizatsiya.

Amortizatsiya bilan asosiy qarzning bir qismi vaqti-vaqti bilan qaytarib beriladi (kredit bilan birga) qiziqish to'lovlar) kredit muddati tugaguniga qadar. Bilan to'liq amortizatsiya, amortizatsiya jadvali oxirgi davriy to'lov asosiy qarzning hali to'lash kerak bo'lgan oxirgi qismini tashkil etadigan qilib belgilandi.

Bilan qisman amortizatsiya, balon to'lash muddati tugaguniga qadar talab qilinadi, bu qarz miqdorining hali qoplanmagan qismini qoplaydi. Ushbu yondashuv avtoulovni moliyalashtirishda juda keng tarqalgan bo'lib, u erda balon to'lovi ko'pincha moliyalashtirish muddati tugagandan so'ng transport vositasining qiymatiga qarab hisoblab chiqiladi - shuning uchun qarz oluvchi balon to'lash o'rniga transport vositasini qaytarib berishi mumkin.

Tarqalishi

Balon bilan to'lash yoki o'q bilan to'lash ma'lum qarz turlari uchun odatiy holdir. Ko'pchilik obligatsiyalar, masalan, amortizatsiya qilmaydigan vositalar kupon to'lovlar faqat foizlarni va obligatsiya to'liq miqdorini qoplaydi nominal qiymati oxirgi to'lash vaqtida to'lanadi.

Qayta moliyalashtirish xavfi

Balon to'lovlari qarz oluvchi va qarz beruvchi uchun ma'lum miqdorda xavf tug'diradi. Ko'pgina hollarda, qarz oluvchining maqsadi balon to'lash miqdorini oxirgi to'lov kunida qayta moliyalashtirishdir. Qayta moliyalashtirish xavfi shu nuqtada mavjud, chunki to'lov vaqtida qarz oluvchi kreditni qayta moliyalashga qodir emasligi mumkin; qarz oluvchi likvid mablag'lari etishmasligi xavfiga duch keladi va qarz beruvchi to'lovni kechiktirishi mumkin.

Adabiyotlar

  1. ^ a b v d Videmer, Jon P, Ko'chmas mulk moliya, 8-nashr, p 109-110
  2. ^ Fabozzi, Frank J. (tahr.), Ipoteka bilan ta'minlangan qimmatli qog'ozlar bo'yicha qo'llanma, 6-nashr, p 1125
  3. ^ "Balonli kredit terminologiyasi". 2016 yil yanvar.
  4. ^ bir qarashda yetti yillik balonli ipoteka kreditlari Arxivlandi 2006-11-10 da Orqaga qaytish mashinasi (PDF)
  5. ^ Stayma, Garri. "Balonli ipoteka sug'urtasi (PMI)". balonmortgagecalculator.com. Olingan 14 oktyabr 2015.
  6. ^ "Balon / ipotekani qayta tiklash". Arxivlandi asl nusxasi 2014-05-24. Olingan 2015-09-16.